2001年湖北武汉大学货币银行学考研真题及答案.doc

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2001 年湖北武汉大学货币银行学考研真题及答案一、名词解释 1.金本位制：指以黄金作为本位货币的货币制度。自 18 世纪末到 19 世纪初开始流行，最先实行金本位制的是英国。1929～1933 年的世界性资本主义经济危机后，随着资本主义经济发展，各种金本位制相继为信用货币制度所取代。它包括三种主要形式：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。①金币本位制以黄金作为基础，实行金币流通，是典型的金本位制度。它具有 4 个基本特点：第一，金币可以自由铸造，有无限清偿能力；第二，辅币与银行券与金币同时流通，并可按其面值自由兑换为金币；第三，黄金可以自由输入输出；第四，货币发行以黄金做准备。金币本位制是一种稳定有效的货币制度，它保证了本位币的名义价值与实际价值相一致，国内价值和国际价值相一致，价值符号所代表的价值与本位币价值相一致，并具有货币流通的自动调节机制。②金块本位制，又称为生金本位制，是不铸造，不流通金币，银行券只能达到一定数量后才能兑换金块的货币制度。这样既节省了货币性黄金的用量，又减少了黄金外流，在一定程度上缓解了黄金短缺和商品经济发展的矛盾，但也使黄金的货币职能逐步缩小了范围。③金汇兑本位制，又称为虚金本位制，是不流通金币，但规定本币与一种可直接兑换黄金的外汇保持固定汇率，同时本国发行货币时必须将等值黄金与外汇存于该外汇发行国作为准备的制度。金汇兑本位制进一步节省了黄金的使用，扩大了各国的信用创造能力，使黄金货币职能进一步减弱，货币制度的稳定性下降。金本位制是一种比较稳定的货币制度，曾对资本主义经济的发展起到了积极的作用。但金的产量无法满足经济发展的需求，各国也不可能无视黄金外流而执行金本位制的规则，最终被信用货币制取代。 2.通货膨胀:最初指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要量而引起的货币贬值现象。纸币流通规律表明，纸币发行量不能超过它象征地代表的金银货币量，一旦超过了这个量，纸币就要贬值，物价就要上涨，从而出现通货膨胀。通货膨胀只有在纸币流通的条件下才会出现，在金银货币流通的条件下不会出现此种现象。因为金银货币本身具有价值，作为贮藏手段的职能，可以自发地调节流通中的货币量，使它同商品流通所需要的货币量相适应。而在纸币流通的条件下，因为纸币本身不具有价值，它只是代表金银货币的符号，不能作为贮藏手段，因此，纸币的发行量如果超过了商品流通所需要的数量，此时，流通中的纸币量比流通中所需要的金银货币量增加了，货币就会贬值，这就是通货膨胀。在宏观经济学中，通货膨胀主要是指价格和工资的普遍上涨。 3.债券:指政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债务凭证。要素：期限、面值与利息、税前支付利息、求偿等级、限制性条款、抵押与担保、选择权。债券按发行主体的不同可以分为政府债券、公司债券和金融债券。发行程序：决定发行计划；选择中介机构；签订承销合同；申请资信等级；呈政管部门批准；制作申购认购书；发行募集公告；投资者认购；呈报发行情况。 4.货币供应量:指一个国家在某一时点上所保持的不属于政府和银行所有的硬币、纸币和银行存款的总合。货币供给由狭义的货币供给和广义的货币供给之分。狭义的货币供给

是指硬币、纸币和银行活期存款的总合（一般用 M1 表示）。活期存款可随时提取，并可当作货币在市面上流通，因而事狭义货币的一种。在狭义货币供给基础上加上定期存款，便是广义的货币供给（一般用 M2 表示）。再加上个人和企业所持有的政府债券等流动资产或 “货币近似物”，便是意义更广泛的货币供给（一般用 M3 表示）。二、简答题 1.简述商业银行的负债业务与资产业务。答：商业银行的负债业务负债业务是商业银行最主要的资金来源，是商业银行经营活动的基础。商业银行的全部资金来源包括自有资金和负债两部分：与一般工商企业不同，现代商业银行的自有资金在其全部资金来源中一般只占很小的比例-负债的规模大体决定了商业银行开展资产业务、获得利润的能力，因此是商业银行最基本、最重要的业务。商业银行的负债包括存款和其他负债。（1）支票存款.支票存款是指可以签发支票进行支付的账户，它包括不计息的活期存款账户和有息的可转让提款通知书等账户+支票存款主要用于交易和支付，通过银行进行结算。（2）储蓄存款.储蓄存款主要为个人储蓄货币并取得稳定的利息收入而设立，是—种非交易用的存款，（3）定期存款.定期存款是指具有确定的到期期限，到期才能支取全部本金和利息的存款，也属非交易用存款（4）非存款性负债.非存款性负债一般包括：银行同业拆借、向中央银行借款、向国际金融市场借款、发行金融债券等。商业银行的资产业务：其资产业务是指商业银行运用其资金以获取利润的各种业务，商业银行的主要利润来源。商业银行的资产业务主要包括贷款、证券投资和现金。（1）贷款业务是商业银行传统的主要资产业务，目前贷款仍是商业银行最为重要的资产业务，贷款的利息收入占商业银行总收入的一半以上。在我国，由于金融品种单一，贷款收入更是占据了各大商业银行的绝大部分收入。（2）证券投资。证券投资是银行重要的资产项目之一，由于证券的流动性较强，因而它可以兼顾资产的盈利性和流动性，也称为“二线准备”。目前，证券投资在银行资产业务中所占的比重越来越大，银行资产证券化成为各国商业银行发展的普遍趋势。在我国，以率先开展投资银行业务的中国银行为代表的商业银行也开始了银行资产证券化的步伐，但总体上我国银行资产证券化的程度要远远落后于西方国家。（3）现金。现金项目虽然盈利性很低，但它是银行资产流动性的重要保证，也称为银行的“一线准备”。随着银行资金周转效率的提高，现金项目在资产业务中所占的比例不断缩小。现金项目包括准备金、应收款项和存放同业等。 2.货币政策的内在时滞与外在时滞分别受哪些因素的影响？中央银行可以采取哪些措施缩短货币政策的内在时滞与外在时滞？答：（1）所谓货币政策的时滞是指货币政策从制订到最终目标的实现所必须经历的时间。时滞是影响货币政策效果的重要因素。它可分为内部时滞和外部时滞两部分。内部时

滞是指从需要采取货币政策行动的经济形势出现到央行实际采取行动所经历的时间，它又可细分为认识时滞和行动时滞两个阶段；外部时滞又称影响时滞，指从货币当局采取行动开始到对政策目标产生影响为止的这段时间。（2）内部时滞，即在中央银行环节形成的时滞，它描述的是中央银行在整个货币政策中的行为。客观上说，内部时滞的存在，反映了中央银行进行金融决策的信息成本、以及决策能力的有限、决策过程中的效率损失。具体来说，要考虑以下几个方面的因素：（a）中央银行跟踪和采集有关宏观经济金融运行状况的信息需要时间，这就是信息成本。（b）在进行货币政策决策所需要的相对充足的信息已被采集到以后，中央银行的决策过程将是一个需要协调各个利益集团的公共决策过程。这也在一定程度上反映了中央银行的独立性问题，独立性强的中央银行，对不同利益集团的利益冲突能够比较超脱，从而能够以较短的时滞完成货币政策的决策。（c）中央银行的认识能力和决策能力、对经济金融运行状况的敏感程度同样是形成内部时滞的重要原因，从所掌握的信息资料中认识宏观经济金融状况，分析这些信息中所隐藏的趋势，并做出相应的决策行动，同样需要时间，有时还需要较长的过程。（d）中央银行采取调控措施的具体方式和中央银行的独立性也是影响内部时滞的不可忽视的因素。一般来说，小幅度的调整措施震动较小、影响面较窄，相应的时滞会短一些；而大规模的政策调整必然需要相对较长的时期。所以中央银行要减小信息成本，提高决策的效率，以减小内在时滞。因此，内部时滞的决定因素是多方面的，它既取决于客观经济金融状况，又受到货币当局认识水平、决策能力的制约。（3）外部时滞主要由客观的经济和金融条件决定。主要取决于下列因素：（a）社会公众的市场行为。（b）商业银行的市场行为。（c）内部时滞。经济金融运行的事实表明，外部时滞的长短还与内部时滞的长短高度正相关。（d）货币政策调控方式及其调控选择。一般来说，强硬的直接控制手段的外部时滞比间接控制手段要短些。（e）经济发展水平及经济背景。经济发展水平较低时，产出时滞可能会短些；反之，则可能会长些。（f）金融市场的发达程度。发达的金融市场能够提供比较准确的经济信号，降低中央银行的信息成本，提高货币政策的有效性。这样，中央银行就要实施货币政策时采取相关的配套措施，增强货币政策的可信度，以影响商业银行和社会公众的经济行为。进而缩短货币政策的外在时滞。三、论述题（9 分）试论影响货币乘数的主要因素及其与货币乘数相互关系的性质。答：货币创造乘数指中央银行创造一单位的基础货币所能增加的货币供应量。如果是活期存款，它还能通过活期存款派生机制创造货币。公式为（D 为活期存款总额，R 为原始存款，为存款准备金，为超额存款准备金）。如果在存款创造机制中还存在现金流出，即贷款并不完全转化为存款，那么货币创造乘数为：，其中为现金－存款比率。此时，仅把活期存款考虑为货币供给量。如果把活期存款和通货都考虑为货币供给量，即 M＝D＋Cu，同时，引入强力货币 H（银行准备金加上非银行部门持有的通货），此时的货币创造公式如下：

影响货币乘数的因素有：现金漏损率，活期存款法定准备率，超额准备率，定期存款占存款的比例。（1）。假若银行客户将得到的贷款不全部存入银行，而抽出一点比例的文现金，有会形成一种漏出，这种情况用现金漏损率来衡量。现金漏损率越大，则货币乘数越小。（2）活期存款法定准备率，是影响货币乘数的一个重要因素，从公式我们可以看出银行的法定准备率越大，则其倒数越小。所以货币乘数越小。反之，则货币乘数越大。（3）超额准备率也是影响货币乘数的一个因素，如果银行找不到合适的贷款对象，或厂商由于预期利润率台地不愿借款，或银行认为各户贷款的市场利率太低了，而不愿贷款，诸如此类原因都会使因寒风的实际贷款低于其本身的贷款能力。这样，超额准备率的上升会导致货币乘数的减小，即两者呈反方向变化。（4）定期存款占存款的比例，货币创造依靠的是基础货币或者说是高能货币。其中活期存款是基础货币的重要组成部分。而定期存款不是，所以，定期存款占的比例越大，货币乘数就越小。两者的变化方向也相反。

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