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银监会专业考试判断题汇总.doc
银监会专业考试判断题汇总
1. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，与某些交易相关的或有负债信用转换系数为50%。 (
)
标准答案: 对
2. 金融机构按《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提供的交易场所、设备和系统的安全
性测试报告，原则上是其自查作出的安全性测试报告。 (
)
标准答案: 错
3. 银行业金融机构和金融资产管理公司对无法实施的资产处置项目应分析原因，及时调整处置策
略，维护自身合法权益。 (
)
标准答案: 对
4. 银团贷款应遵循信息共享原则，因此，各银团成员不能单独向借款人进行贷前调查。 (
)
标准答案: 错
5. 可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只
能收回极少部分。 (
)
标准答案: 错
6. 定期存款账户余额减少是商业银行授信业务运营环境变化的风险预警信号。 (
)
标准答案: 错
7. 《物权法》区分了质押合同的生效与质权的生效差别，即质押财产的交付是质权生效的前提条
件，而不是质押合同生效的前提条件。 (
)
标准答案: 对
8. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出不予行政许可决
定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在2个月内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
(
)
标准答案: 错
9. 财务计划和报告质量下降是商业银行授信中反映客户在银行账户变化的风险预警信号。 (
)
标准答案: 错
10. 在以物抵债中，法律规定的限制流通物不得用于抵偿债务。 (
)
标准答案: 错
11. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开
办证券投资基金托管业务应当设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立等条件。
(
)
标准答案: 对
12. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，与贸易相关的短期或有负债信用转换系数为50%。 (
)
标准答案: 错
13. 未按规定要求尽职操作，致使不良金融资产的转让价格明显低于市场价值的，应依法、依规追
究责任。 (
)
标准答案: 对
14. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个
)
月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定。 (
标准答案: 对
15. 物权法确立了“预告登记”制度，因此银行要把是否“存在预告登记”纳入到担保物审查的环
节中，防止因预告登记的不动产转让权利的无效，从而损害银行的担保权益。 (
)
标准答案: 对
16. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，申请中资商业银
行董事任职资格，应具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经
历。 (
)
标准答案: 对
17. 商业银行披露信息的内容之一： 所承担市场风险的类别、总体市场风险水平及不同类别市场
风险的风险头寸和损失水平。 (
)
标准答案: 错
18. 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除提取的各类贷款损失
准备金。 (
)
标准答案: 错
19. 如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该银行的综合评级结果不应高于3级。 (
)
标准答案: 错
20. 商业银行应当充分考虑到极端的市场价格变动、市场流动性降低以及主要交易对手倒闭等问
题，确定市场出现大幅异常波动和可能出现最坏情况时的应对措施。 (
)
标准答案: 对
21. 不良金融资产处置方案制定人员应对方案内容的真实性和完整性负责，并承诺不存在虚假记
载、重大遗漏和误导性陈述。 (
)
标准答案: 对
22. 债务人持有的被保险人为自身的保险单可以抵押出质.
(
)
标准答案: 错
23. 贷款分类审慎性原则是指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级。
(
)
标准答案: 错
24. 涉外支票出票时的记载事项，只能适用出票地法律。 (
)
标准答案: 错
25. 颁发该许可证的银行业监督管理机构负责实施对金融机构金融许可证的行政处罚。 (
)
标准答案: 对
26. 金融机构应按照衍生产品交易种类不同，分别规定详细的交易对手的资格和条件。 (
)
标准答案: 错
27. 商业银行应根据客户盈利情况，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款
人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。 (
)
标准答案: 错
28. 商业银行未建立贷前调查制度、贷中审查制度和贷后检查制度的，在监管评价标准中资产质量
状况的定性评分应低于5分。 (
)
标准答案: 对
29. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，对其他国家或地区政府的债
权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%，AA-以下的，风险权重为100%。
(
)
标准答案: 错
30. 银监会定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查的主要内容之一：市场风险管理信息
系统的可操作性 (
)
标准答案: 错
31. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任股份制商业
银行法人机构行长、副行长的，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工
作10年以上（其中从事金融工作4年以上）。 (
)
标准答案: 错
32. 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其总行（地区总部）对该分行从事衍生产品交易品
种和限额等方面应出具正式书面授权文件。 (
)
标准答案: 对
33. 不良金融收购方于资产交割以后发现剥离（转让）方存在弄虚作假行为的，则无权要求要求剥
离（转让）方予以纠正。 (
)
标准答案: 错
34. 核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力是商业银行非财务因素分析中对客户的管理者
风险应关注的项目。 (
)
标准答案: 错
35. 质押合同的生效时间与质权的生效时间一致.
(
)
标准答案: 错
36. 学校、幼儿园的教育设施、医疗卫生设施可以作为抵债资产来用。 (
)
标准答案: 错
37. 采取分期付款方式转让不良金融资产时，应当根据付款进度确定移交部分或全部资产权证。
(
)
标准答案: 错
38. 商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容之一：市场风险管理体系文档的完备性。 (
)
标准答案: 对
39. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，外汇风险是指外汇（包括黄金）及外汇衍生工具头寸
的风险。 (
)
标准答案: 对
40. 主要依赖从市场吸收短期资金来发放长期资产的机构最容易因利率上升而遭受打击。 (
)
标准答案: 对
41. 违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。 (
)
标准答案: 错
42. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开
办证券投资基金托管业务，其最近3个会计年度的年末净资产应不低于10亿元人民币。 (
)
标准答案: 错
43. 不良金融资产处置审核人员对资产处置审核情况和审核过程中各种意见应如实记录，并形成会
议纪要。 (
)
标准答案: 对
44. 金融机构高级管理人员要决定与本机构业务相适应的测算衍生产品交易风险敞口的指标和方
法，并对限额情况制定监控和处理程序。 (
)
标准答案: 对
45. 抵押物依法被继承或赠与的,抵押权消失.
(
)
标准答案: 错
46. 商业银行要密切监测遵守指定风险限额或权限的情况。 (
)
标准答案: 对
47. 担保法规定,债务履行期届满抵押权人未受清偿的，且抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式
达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产。 (
)
标准答案: 对
48. 高级管理层在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。 (
)
标准答案: 对
49. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行持有我国其他商业
银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为50%。 (
)
标准答案: 错
50. 抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉
案金额1000万元以上的案件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 (
)
标准答案: 对
51. 资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于2级。 (
)
标准答案: 错
52. 如果正常类贷款有风险，也可计提专项准备。 (
)
标准答案: 对
53. 商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批
权限应当逐步采用定性和定量相结合、但以定性为主的风险指标。 (
)
标准答案: 错
54. 与选择发展自营业务相比，机构在选择重点发展金融中介业务时将面临较低的市场风险。
(
)
标准答案: 对
55. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任高级管理人
员未达到有关学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资
格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。 (
)
标准答案: 对
56. 商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险预警机制，以便及时采取措施
控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。 (
)
标准答案: 对
57. 商业银行应当按照交易价格计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风
险、头寸市值变动进行实时监控。 (
)
标准答案: 错
58. 商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管密押的人员应当保持固定，人
员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 (
)
标准答案: 错
59. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月内不行使而消灭。 (
)
标准答案: 错
60. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，境内金融机构作
为股份制商业银行法人机构的发起人，商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不
低于加权风险资产总额的10%。 (
)
标准答案: 对
61. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，设立城市商业银
行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且需满足资本充足率不低于
6%，核心资本充足率不低于3%的条件。 (
)
标准答案: 对
62. 采用债权转股权或以实物类资产出资入股方式处置不良金融资产的，应综合考虑转股债权或实
物类资产的价值、入股企业的经营管理水平和发展前景等，做出合理的出资决策。 (
)
标准答案: 对
63. 金融机构董事会至少每半年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。 (
)
标准答案: 错
64. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任总审计师或
内审部门负责人的，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国
)
家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上。 (
标准答案: 对
65. 按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行董事长的侄女属于商业银
行的关联自然人。 (
)
标准答案: 错
66. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，境外金融机构作
为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机
构资本总额不低于加权风险资产总额的8%。 (
)
标准答案: 错
67. 如果某一项产品在信贷资产中的占比过高，则意味着内在风险较高。 (
)
标准答案: 对
68. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，商业银行申请开
办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应当具备外汇指定银行资格。 (
)
标准答案: 对
69. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请人应在书面意见发出之日
起3个月内提交书面说明解释。未能按时提交书面说明解释的，视为申请人自动放弃书面说明解释。
(
)
标准答案: 错
70. 银行业金融机构和金融资产管理公司应建立不良金融资产处置与审核分离机制，由专门机构和
专职人员在授权范围内对处置方案进行全面、独立的审核。 (
)
标准答案: 对
71. 按照我国《票据法》的规定，汇票承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的
有关司法文书具有拒绝证明的效力。 (
)
标准答案: 对
72. 根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行
操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。 (
)
标准答案: 对
73. 银行业金融机构和金融资产管理公司可聘请外部专家或委托中介机构开展特定的不良金融资
产处置尽职审计工作并出具独立的尽职审计意见。 (
)
标准答案: 对
74. 关注类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款
本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 (
)
标准答案: 错
75. 付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明
或者有效证件。 (
)
标准答案: 对
76. 有附加条件的不良金融资产处置批准项目应先落实条件后再实施。 (
)
标准答案: 对
77. 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，
质权人必须于主债权到期后才可以将质押物兑现或者提货.
(
)
标准答案: 错
78. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，总净敞口头寸等于外币资产组合（不包括黄金）的净
多头头寸之和（净头寸为多头的所有币种的净头寸之和）与净空头头寸之和（净头寸为空头的所有
币种的净头寸之和的绝对值）中的较大者加上黄金净头寸之和。
(
)
标准答案: 对
79. 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一
的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。 (
)
标准答案: 对
80. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，拟任城市信用合
作社主任、副主任的，应具备中专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作7年以上（其中
从事金融工作2年以上）。 (
)
标准答案: 错
81. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，城市商业银行申
请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监会审查并决定。 (
)
标准答案: 对
82. 资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损失数据，并根据
各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。 (
)
标准答案: 错
83. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，在计算加权风险资产时，商业银行对我国中央政府和
中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%
(
)
标准答案: 对
84. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；但国家所有的自然资源的所
有权不需要登记。 (
)
标准答案: 对
85. 金融机构应适当合理地运用担保等各种信用风险缓解措施来减少交易对手的信用风险，选择适
当的方法和模型对信用风险进行评估，并采取相应的风险控制措施。 (
)
标准答案: 对
86. 采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的应最大限度地提高转让过程的透明度。
(
)
标准答案: 对
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