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银监会专业考试单选题汇总.doc
银监会专业考试单选题汇总
1. 资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高于:
A.
2级;
B.
3级;
C.
4级;
D.
5级;
标准答案: B
2. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可决定文件由___
以挂号邮件或特快专递送达申请人。
A. 受理机关;
B. 上级机关;
C. 初审机关;
D. 决定机关;
标准答案: D
3. 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，
流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协
议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协
议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行取得土地使用权后，正确的做法是___。
A. 为了节约经费，直接在上建造自己的办公楼;
C. 将其放置，等待升值20%后再行处置;
B. 可以出租，租期签至2009年4月9日;
D. 及时进行帐务处理，及时处置;
标准答案: D
4. 设立城市商业银行法人机构的申请人应该是合并重组后城市信用社，其___。
A. 不良贷款比例不高于5%;
D. 不良贷款比例不高于10%;
标准答案: B
B. 不良贷款比例不高于15%;
C. 不良贷款比例不高于8%;
5. 与董事会会谈纪要一式三份，分别存入非现场监管档案，抄送___和发送被监管机构董事
会。
A. 市场准入部门;
B. 被监管机构监事会;
C. 统计部门;
D. 现场检查部门;
标准答案: D
6. 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立___自助银行。
A.
1个;
B.
2个;
C.
3个;
D.
4个;
标准答案: C
7. 以下选项中不正确的是:
A. 不良金融资产剥离（转让）方应设定剥离（转让）工作程序;
（转让）方应明确工作职责并按权限进行审批;
独立于其他部门的审批部门;
责;
B. 不良金融资产剥离
C. 不良金融资产剥离（转让）方应设置
D. 不良金融资产剥离（转让）方审批部门直接向董事会负
标准答案: D
8. 某企业在期末对生产用的一台机器设备进行价值确认。该设备账面原值100万元，累计折
旧20万元。若现在购买与其新旧程度相同的同类设备需支付价款75万元、增值税12万元。按
历史成本计量，该设备价值为：
A.
100万元;
B.
80万元;
C.
75万元;
D.
87万元;
标准答案: B
9. 《票据管理实施办法》规定，违反中国人民银行规定，擅自印制票据的，由中国人民银
行责令改正，处以___罚款。
1万元以上20万元以下;
A.
2万元以上20万元以下;
标准答案: A
B.
2万元以上10万元以下;
C.
2万元以上15万元以下;
D.
10. 《金融许可证管理办法》是为了加强金融机构的___，促进金融机构依法经营，制定本
办法。
A. 市场管理;
B. 监督管理;
C. 准入管理;
D. 行政管理;
标准答案: C
11. 根据《商业银行监管评级内部指引》的规定，资本充足率低于8%且呈下降趋势，则综合
评级结果不应高于___。
A.
2级;
B.
3级;
C.
4级;
D.
5级;
标准答案: C
12. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银监会及其派出机构的
公示方式不包括___
A. 邮件信件;
开发行报刊上公布;
B. 在银监会互联网站上公布;
C. 在办公场所张贴;
D. 在指定的公
标准答案: A
13. 关于银团贷款融资，下列说法正确的是：
A. 只能对项目进行融资;
行融资;
D. 是基于分散授信风险所作的制度设计;
B. 只能向大型集团客户融资;
C. 不能对流动资金需求进
标准答案: D
14. 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求,申请人向受理机关
提交申请材料的方式为___
A. 互联网或邮寄;
B. 当面递交;
C. 邮寄;
D. 邮寄或当面递交;
标准答案: D
15. 商业银行___，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不
足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
A. 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;
现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的;
蓄存款或者单位存款的;
D. 未经批准买卖、代理买卖外汇的;
B. 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑
C. 非法查询、冻结、扣划个人储
标准答案: D
16. 下列说法不正确的是___。
A. 银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险;
以抵债资产取得日为所抵偿贷款的结息日;
D. 确因
经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手
续;
C. 银行不得擅自使用抵债资产;
B. 银行
标准答案: B
17. 以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对不良债权进行重组方式的是:
A. 以物抵债;
B. 修改债务条款;
C. 资产置换;
D. 破产清偿
;
标准答案: D
18. 商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后，如果对综合评级结果有
异议，应当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。
A.
10;
B.
15; C.
20;
D.
30
;
标准答案: A
19. 以下关于非现场监管的说法，错误的是:
A. 非现场监管是非现场监管人员实施一系列分类监管措施的周而复始的过程;
B. 一套
完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场
检查立项、监管评级和后续监管七个阶段;
C. 非现场监管人员可以根据被监管机构风险
实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整和简化非现场监管程序;
D. 一个监管周期的
时间为一年
;
标准答案: D
20. 金融机构衍生产品交易业务主管人员应当具备___年以上直接参与衍生产品交易活动和
风险管理的资历，且无不良记录。
A.
2;
B.
3;
C.
5;
D.
8;
标准答案: C
21. 关于房地产抵押的表述，下列说法正确的是___。
A. 房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以转移占有的方式向抵押权人提供债务履行
担保的行为;
价款优先受偿，也可以将抵押的房地产转归自己所有以充抵债务 ;
土地使用权，不得设定抵押权;
用权，可以一并设定抵押权;
B. 债务人不履行债务时，抵押权人既可以依法以抵押的房地产拍卖所得的
C. 以划拨方式取得的
D. 依法取得的房屋所有权与该房屋占用范围内的土地使
标准答案: D
22. 商业银行在接到监管机构综合监管评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应
当在___个工作日内向监管机构提出反馈意见。
A.
5;
B.
10;
C.
15; D.
30;
标准答案: B
23. 国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当___。
A. 拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额
不超过申请人资本净额的60%;
币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%; C. 拨付营运资金不少于
1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的
50%; D. 拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资
金总额不超过申请人资本净额的50%;
B. 拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货
标准答案: A
24. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___在审查过程中对有
关举报材料认为有必要进行核查的，应及时核查并形成书面核查意见。
A. 受理机关或决定机关;
B. 决定机关;
C. 受理机关;
D. 初审机关或审批机关;
标准答案: A
25. 商业银行划分银行账户和____账户，也是准确计算市场风险监管资本的基础。
A. 资产;
B. 负债;
C. 资本;
D. 交易;
标准答案: D
26. 关于金融企业提取呆账准备的账务处理不正确的是：
A. 一般准备计入利润分配;
一般准备应在法定盈余公积金前分配;
已计提减值准备的范围内转回,增加当期损益;
B. 商业银行提取的相关资产减值准备计入当期损益;
C.
D. 已计提资产减值准备的资产质量提高时,应在
标准答案: C
27. 某企业2007年5月份营业收入200万元, 管理费用10万元, 营业成本150万元, 营业税费
10万元, 处置固定资产净收益5万元, 转让无形资产所有权净损失10万元，接受现金捐赠20
万元。当期权益(不考虑所得税影响)___。
A. 增加25万元;
B. 增加45万元;
C. 增加200万元;
D. 减少10万元;
标准答案: B
28. 根据《商业银行资本充足率管理办法》，信用风险仍在银行的资产销售与购买协议的信
用转换系数为___。
A.
0;
B.
20%; C.
50%;
D.
100%;
标准答案: D
29. 甲省乙市交通银行在丁省丙市违规发放贷款，甲省、丁省银监局，乙市、丙市银监分局
对管辖问题产生了争议，则应当提请哪个指定管辖：
A. 中国银行业监督管理委员会;
银行业监督管理委员会乙市分局;
B. 中国银行业监督管理委员会甲省分局;
D. 中国银行业监督管理委员会丁省分局
C. 中国
;
标准答案: A
30. 根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，银监会及其派出机
构公示内容不包括___
A. 行政许可的事项、依据;
许可主管领导联系方式;
D. 行政许可的条件、程序、期限;
B. 需要申请人提交的申请材料目录和格式要求;
C. 行政
标准答案: C
31. 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保
持统一的业务标准和操作要求，并保证其:
B. 连续性和稳定性;
C. 及时性和全面性;
D. 准确性和完善
A. 条理性和准确性;
性;
标准答案: B
32. 以下银行业金融机构中应参照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》执行的
是:___
A. 中国工商银行;
B. 华夏银行;
C. 济南市商业银行;
D. 中国农业发展银行;
标准答案: D
33. 下列哪种情形是法律部门应该提出纠正意见，重新进行调查取证：
A. 违法事实不清、证据不足的;
错误的;
D. 处罚幅度过高的
B. 违法事实清楚，但定性不准的;
C. 适用行政法规
;
标准答案: A
34. 某信用社的下列各项中不能确认为负债的是___。
A. 应付工资;
B. 储蓄存款;
C. 经营亏损;
D. 应纳税金;
标准答案: C
35. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，
认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以___
A. 将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释;
作出书面说明解释;
C. 召开碰头会当面解释;
D. 要求申请人随时补充资料;
B. 电话通知申请人
标准答案: A
36. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，___认为必要的，经其
主要负责人批准，可以第二次要求申请人作出书面说明解释。
A. 决定机关;
B. 受理机关;
C. 上级机关;
标准答案: A
37. 境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其条件应符合___。
A. 商业银行资本充足率不低于6%;
额的5%;
盈利;
B. 非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总
C. 权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;
D. 最近2个会计年度连续
标准答案: C
38. 因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限自___继续计算。
A. 不可抗力出现之日起;
复议机关通知之日起;
标准答案: B
B. 障碍消除之日起;
C. 障碍到来之日起;
D. 收到行政
39. 票据权利是指___向票据债务人请求支付票据金额的权利。
A. 收款人;
B. 债权人;
C. 持票人;
D. 保证人;
标准答案: C
40. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸为___。
A. 银行汇率敏感性外汇负债减去汇率敏感性外汇资产的余额;
资产减去汇率敏感性外汇负债的余额;
汇总负债的余额;
B. 银行汇率敏感性外汇
C. 银行汇率敏感性外汇总资产减去汇率敏感性外
D. 银行汇率敏感性外汇总负债减去汇率敏感性外汇总资产的余额;
标准答案: B
41. 以下关于信贷组合风险水平的说法，不正确的是:
A. 如果客户基础保持稳定且有良好的信誉记录，则内在风险偏低;
品或复杂产品占比越大，风险水平越高;
风险越高;
B. 资产组合中新产
C. 一般而言，资产组合的平均期限越短，内在
D. 如果某一项产品在信贷资产中的占比过高，则意味着内在风险较高
;
标准答案: C
42. 银监会及其派出机构作出处罚决定的,当事人应当在收到《行政处罚决定书》之日起多
少日内将罚款 违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用帐户：
A.
10日以内;
B.
15日以内;
C.
7日以内;
D.
3日以内
;
标准答案: B
43. 《商业银行监管评级内部指引》规定资本充足率低于8%的银行，其综合评级结果不应高
于___。
A.
2级;
B.
3级;
C.
4级;
D.
5级;
标准答案: B
44. 关于各银团贷款成员与借款人签订的借款协议文本，下列说法正确的是：
A. 为同一份协议;
经借款人同意，可约定不同利率;
B. 是不同的协议文本;
C. 经担保人同意，各成员可附加条件;
D.
标准答案: A
45. 以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司对于尽职检查监督人员发现问题应采取
的措施中不正确的是:
A. 责成相关部门和人员纠正;
D. 及时跟踪整改结果
B. 向监管当局书面报告;
C. 采取必要的补救措施;
;
标准答案: B
46. 《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关作出不予行政
许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内___的权利。
B. 申请行政复议或者提起行政诉讼;
C. 提起行政诉讼;
D. 重新上
A. 申请仲裁;
报;
标准答案: B
47. 申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和
其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密、___外，行政复议机关不得拒绝。
A. 重要证据;
B. 关键证据;
C. 一般证据;
D. 个人隐私;
标准答案: D
48. 甲向银行申请贷款，并经乙同意以乙的住房作抵押，在这一经济关系中，甲为___,乙为
___,银行为___。
A. 抵押人,抵押权人,债务人;
B. 抵押权人,抵押人,债务人;
C. 抵押人,债务人,抵
押权人;
D. 债务人,抵押人,抵押权人;
标准答案: D
49. 商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户行业风险关注项的是___。
A. 决策过程;
员的素质;
D. 竞争力和结构;
B. 所有者关系、组织结构和法律结构;
C. 领导后备力量和中层主管人
标准答案: D
50. 下列选项中属于次级类贷款的是：
A. 用途发生改变的贷款;
务已经不良的贷款;
B. 本金已经逾期的贷款;
C. 同一借款人在其他银行的债
D. 借款人利用合并形式恶意逃废银行债务且本金已经逾期;
标准答案: D
51. 与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利，将当事人的约定置于最优先的地位，在
债务人不履行到期债务的情况下,债权人应当以___作为实现债权的第一选择.
A. 合同约定;
证人承担保证责任;
B. 债务人自己提供的担保;
C. 第三人提供的物的担保;
D. 要求保
标准答案: A
52. 金融企业的资产减值准备以何币种计提？
A. 人民币;
B. 美元;
C. 欧元;
D. 原记账币种;
标准答案: D
53. 某商业银行核心负债依存度为68%，则核心负债依存度定量指标应得分___。
A.
100分;
B.
90分至100分;
C.
75分至90分;
D.
75分以下;
标准答案: B
54. 中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人不符合的条件是___。
A. 资本充足率为8%;
会计年度连续盈利;
汇资金来源;
B. 权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%;
C. 最近2个
D. 申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上,有合法足额的外
标准答案: C
55. 以下选项中哪一项不是非现场监管人员每一次风险评估中都应考虑的内容:
A. 信用风险;
B. 操作风险;
C. 市场风险;
D. 流动性风险
;
标准答案: B
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