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2014上半年初级银行从业资格法律法规考试真题及答案.doc

发布时间：2022-09-28 发布人：admin 分类：说明书 资料大小：0.25M 资料格式：doc 举报 版权申诉
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    2014 上半年初级银行从业资格法律法规考试真题及答案 一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。共 45 分。以下各小题所给出的四个选项 中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第 1 题 国家开发银 行的成立时间是( )。 A.1994 年 3 月 B.1994 年 4 月 C.1994 年 11 月 D.1994 年 12 月 您的答案:A 正确答案:A 解析： 国家开发银行成立于 1994 年 3 月。中国进出口银行成 立于 1994 年 4 月，中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月。 第 2 题 中国邮政储蓄银行的挂牌时间是( )。 A.2005 年 10 月 27 日 B.2006 年 12 月 31 日 C.2007 年 3 月 20 日 D.2012 年 1 月 21 日 正确答案:C 解析： 2005 年 10 月 27 日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006 年 12 月 31 日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立;2007 年 3 月 20 日， 中国邮政储蓄银行挂牌;2012 年 1 月 21 日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。 第 3 题 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是( )。 A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算 正确答案:B 解析： 提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下 列业务：办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银监会批 准的其他资产业务。 第 4 题 下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。
    A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务 正确答案:D 解析： 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民 共和国境内设立的，不吸收公众存款.以小额、分散为原则.为中国境内居民个人提供以消费 为目的的贷款的非银行金融机构。 第 5 题 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。 A.市场汇率 B.套算汇率 C.有效汇率 D.浮动汇率 正确答案:C 解析： 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之 间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。 第 6 题 ( )国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支 持证券。这是我国资产证券化重启的第一单.也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化 产品。 A.2012 年 9 月 5 日 B.2012 年 9 月 6 日 C.2012 年 9 月 7 日 D.2012 年 9 月 8 日 正确答案:C 解析： 2012 年 9 月 7 日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支持证券。金额 101.66 亿元。这是我国资产证券化重启的第一单， 也是迄今为止单笔规模最大的信货资产证券化产品。 第 7 题 商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为( )。 A.个人卡和单位卡 B.商务差旅卡和商务采购卡
    C.贷记卡和准贷记卡 D.转账卡、专用卡和储值卡 正确答案:A 解析： 按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位 卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金， 信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。 第 8 题 下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是( )。 A.外部监事工作情况 B.独立董事工作情况 C.年度内召开股东大会情况 D.股东大会构成及其基本情况 正确答案:D 解析： 商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情 况;(2)董事会构成及其工作情况;(3)独立董事工作情况;(4)监事会构成及其工作情况;(5) 外部监事工作情况;(6)高级管理层构成及其基本情况;(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监 事和高级管理人员薪酬;(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况;(9)银行对本行公司治 理的整体评价;(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。 第 9 题 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。 A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为 5% B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于 4% C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于 11.5% D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于 150% 正确答案:D 解析： 《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进 贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于 2.5%。拨备覆盖率不低于 150%。 第 10 题 “超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。 A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.资本扣减项
    正确答案:C 解析： 商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准 备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 第 11 题 2012 年 12 月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡 期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到 2013 年年底的要求”的说法有误的是 ( )。 A.储备资本要求为 0.5% B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 9.5% C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 8.5% D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5.5% 正确答案:D 解析： 2012 年 12 月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办 法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定 6 年的过渡期。到 2013 年年末，储备资本要求为 0.5%，其后每年递增 0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本 充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为 6.5%、7.5%和 9.5%;对非系统重要 性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为 5.5%、6.5% 和 8.5%。 第 12 题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是( )。 A.绩效管理 B.风险管理 C.资源配置 D.风险控制 正确答案:B 解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有 效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域： (1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。 第 13 题 下列不属于合规管理的重点内容的是( )。 A.建设强有力的合规文化 B.建立符合政策法规的合规目标 C.建立有利于合规风险管理的基本制度 D.建立有效的合规风险管理体系
    正确答案:B 解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2) 建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。 第 14 题 冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。 A.1 B.3 C.6 D.9 正确答案:C 解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为 6 个月，期满后可以按照法律规 定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自 动解除冻结措施。 第 15 题 经济资本计量不包括( )的计量。 A.经济资本供给量 B.经济资本需求量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本损失量 正确答案:D 解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险 量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓 冲量的计量。 第 16 题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是( )。 A.个人活期存款 B.3 年期的储蓄存款 C.1 年期的定期存款 D.5 年期的定期存款 正确答案:A 解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。 第 17 题 根据银监会 2011 年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银 行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
    A.400 万元人民币及以上 B.800 万元人民币及以上 C.600 万元人民币及以上 D.500 万元人民币及以上 正确答案:C 解析： 私人银行客户是指金融资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行 客户。 第 18 题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过( )处理。 A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统 正确答案:A 解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧 急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实 时处理，全额清算资金。 第 19 题 下列属于商业银行承诺业务的是( )。 A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证 正确答案:B 解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件 向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开 立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。 第 20 题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，( )，贷 款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷分离，统一审批 B.审贷结合。分级审批
    C.审贷分离，分级审批 D.审贷结合，集中审批 正确答案:C 解析： 略 第 21 题 《银行业从业人员职业操守》不适用于( )机构的工作人员。 A.中国农业发展银行 B.农村信用社 C.基金管理公司 D.花旗银行北京分行 正确答案:C 解析： 略 第 22 题 下列符合商业银行内部控制原则的是( )。 A.商业银行全体员工参与内部控制 B.内部控制成本可以不考虑 C.行长可以不受内部控制的约束 D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴 正确答案:A 解析： 我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以 下基本原则： (1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各 种业务和事项。 (2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。 (3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相 互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。 (4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应， 并随着情况的变化及时加以调整。 (5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。 第 23 题 在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由 ( )履行。
    A.中国人民银行 B.公安部 C.国家外汇管理局 D.中国银行业监督管理委员会 正确答案:A 解析： 《中国人民银行法》第 4 条规定：中国人民银行负有“指导、部署 金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。 第 24 题 下列不属于银行信用风险的是( )。 A.借款人的信用评级从 AA 级降为 A 级 B.债务人因经济危机陷入经营困难 C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 D.即期外汇交易中.交易对手未能在第二个交易日按期交割 正确答案:C 解析： 信用风险又称为违约风险。是指债务人或交易对手未能履行合同所 规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C 选项属于操作风险。 第 25 题 下列说法中错误的是( )。 A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖 B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加.通过国 际 分工.在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国间经济的相互依赖程度日益 加深的趋势 C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能 和定价功能 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务. 包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖 资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 正确答案:A 解析： 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币 与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D 三项都是正确的。 第 26 题 投资购买债券的内部收益率是( )元。
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