2015上半年银行从业资格考试初级法律法规真题.doc-资料库

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一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0．5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。) 1．我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。 A．执行货币政策 B．承担国家重点建设项目融资 C．支持进出口贸易融资 D．农业政策性贷款 2．对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。 A．一般物价水平 B．食品价格 C．生活用品价格 D．生产资料价格 3．下列不属于银监会的具体职责的是（）。 A．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C．持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备 D．对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 4．下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（）。 A．降低资产组合的风险 B．提高资本充足率 C．提高流动性 D．平衡流动性与盈利性

5．下列属于留置权人的义务的是（）。 A．收取留置财产的孳息 B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿 D．妥善保管留置财产 6．银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。 A．安装自己喜欢的各种软件 B．如果是为了工作，可以安装盗版软件 C．浏览其他银行网站的理财信息 D．给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品 7．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。 A．实收资本 B．核心资本 C．监管资本 D．经济资本 8．境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?（） A．美元 B．人民币 C．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D．可自由兑换的任何外币 9．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。

A．15 B．20 C．30 D．60 10．在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。 A．监事会 B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会 11．下面不是合规管理的目标的是（）。 A．实现对合规风险的有效识别和管理 B．促进全面风险管理体系建设 C．确保依法合规经营 D．使银行的收益最大化 12．根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A．三个月；两年 B．六个月；三年 C．一年；五年 D．两年；五年 13．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。 A．至少保存 5 年

B．至少保存 10 年 C．立即销毁 D．退还给客户 14．中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。 A．行使直接检查监督权 B．行使建议检查监督权 C．行使在特定情况下的检查监督权 D．放弃其检查监督权 15．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（）的职责。 A．银监会 B．商业银行 C．中国银行业协会 D．中国反洗钱监测分析中心 16．金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。 A．金融市场不能反映商业银行的风险事件 B．金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大 C．优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 D．储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源 17．我国的商品期货市场起步于（）。

A．20 世纪 60 年代 B．20 世纪 80 年代 C．20 世纪 90 年代 D．21 世纪 18．实践中最常见的利率违规行为是（）。 A．银行高于法定利息吸收存款的行为 B．银行低于法定利息吸收存款的行为 C．银行高于法定利息发放贷款的行为 D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 19．某人以市场价格 105 元购得面值为 100 元的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108．5 元，期间获得利息收益 3．2 元／份，则该人的持有期收益率约为（）。 A．6．4％ B．6．7％ C．11．1％ D．11．7％ 20．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。在这里，“居民”是指（）。 A．在国内居住一年以上的自然人和法人 B．正在国内居住的自然人和法人 C．拥有本国国籍的自然人 D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人 21．商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。 A．银行重组

B．银行并购 C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造 22．《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。 A．不得低于 4 倍 B．不得高于 4 倍 C．不得低于 25％ D．不得高于 25％ 23．债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。 A．抵押 B．保证 C．留置 D．质押 24．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。 A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更 25．下列关于无权代理的叙述错误的是（）。 A．无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D．如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任 26．目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。 A．10 年以上个人定期存款 B．单位定期存款 C．5 年以上个人定期存款 D．个人活期存款 27．在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。 A．中间价 B．一样高 C．卖出价 D．买入价 28．在银行的财务报表中“存放同业及其他金融机构款项”属于（）。 A．流动资产 B．长期资产 C．流动负债 D．所有者权益 29．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。 A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法 30．国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。 A．代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 31．（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A．备用信用证 B．客户授信额度 C．信用证 D．开立信贷证明 32．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。 A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B．是否先将保管物品密封再交给银行 C．保管物品的种类 D．保管期限不同 33．个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。 A．70％：50％ B．80％；70％ C．50％：70％ D．70％；80％ 34．下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

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