寿险核心业务系统 一、 概述 在中国的保险市场蓬勃发展、竞争激烈的今天，我们从与保险客户的接触和交流中，深深体 会到保险业务的全面电子化对保险公司是多么迫切和重要，另一方面，能全面支持网络化并适合 中国国情的寿险业务软件又是多么匮乏。 二、主要解决的问题 数据处理电子化、承保理赔现金划拨的系统化，带来了保险人内部管理的革命。首先是保险 分销渠道的拓展。通过银行销售保险的数量大为增加，保险业与银行业的合作深度和广度加强， 出现了“超市”化的发展趋势，保险服务迈上了一个新的台阶。互联网、电子商务的广泛应用使 电话直销、网络销售等新型营销方式迅速发展，保险交易步入信息高速公路。第二是保险风险分 散途径的创新。1994 年，伦敦保险市场开始应用电子分保系统 ESP，大大提高了保险交易的运 转速度。保险风险证券化这种低成本的新型风险管理手段也得到广泛运用，它使保险风险转移到 资本市场中去，得到最大限度的分散。 三、系统结构 三层 C/S 架构将应用系统分成表示层、逻辑事务层和数据层三部分。对这三层进行明确分割， 并在逻辑上使其独立。下图显示了表示层分别为 UNIX、WINDOWS、WEB 时的应用架构： 

在三层 C/S 中，各层的功能主要为： 表示层是应用的用户接口部分，它担负着用户与应用 间的对话功能。它用于检查用户从键盘等输入的数据，显示应用输出的数据。为使用户能直观地 进行操作，一般要使用图形用户接口(GUI)，操作简单、易学易用，也可使用哑终端文本界面。 在变更用户接口时，只需改写显示控制和数据检查程序，而不影响其它两层。检查的内容也只限 于数据的形式和值的范围，不包括有关业务本身的处理逻辑。 逻辑事务层相当于应用的本体，整个应用逻辑驻留其上，业务的变更主要体现在逻辑事务层 的变更和修改。 数据层就是 DBMS，负责管理对数据库数据的读写。 四、功能模块 从寿险业务分析，业务系统的主要内容有：投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、 复效、报案、赔付申请、核赔、赔付、客户服务等。在系统实现时，按照功能模块将系统实现为 一组既相互关联又相对对立的程序模块，即新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、 

保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统。下面是寿险业务电子化系统 的总体构成及其之间的关系图： 客户端业务系统： 就目前业务系统而言，客户端业务系统有关单证处理方面的业务全部是基于哑终端方式实现； 在实现其它管理方面的系统时，例如核保核赔、代理人管理等系统，考虑对它们的用户是面向保 险公司管理和领导人员，就要使用 PC 机实现；随着 Internet 时代的到来，一些面向客户服务的 系统，例如保单信息和业务员信息查询系统，都要使用 Web 方式实现。 五、系统特点 

1. 实现公司全部业务的集中处理 寿险业务包括个险、团险和养老金，处理环节分为承保、保全、理赔、核保核赔、续期、给 付等，前者指全部的业务，后者指全部的环节，都是综合业务系统要完成的任务。集中处理则是 综合业务系统无可争议的运行模式。 2、个险和团险的融合 在现系统中，个险和团险是分别实现的，在新一代综合业务系统中，设计一个优秀的产品定 义模型，实现个险和团险的融合，乃至养老金的融合。 3、异构的客户端应用 一般在保险公司内部，UNIX 哑终端、PC 机都有特定的使用群落。在现系统中，UNIX 哑终 端、WINDOWS 客户端、WEB 客户端和谐共处。新一代综合业务系统仍需支持异构的客户端环 境。 4、模块化设计，系统具备柔性、前瞻性和生命力 寿险产品日新月异，经营理念、运行模式不断更新，都要求综合业务系统具有柔性、前瞻性， 能有一个较长的生命期，不至于经常性的投入大量人力进行系统的改造。这要求尽量采用先进成 熟的技术和产品构造整个系统，使系统具有先进的体系结构；采用先进的设计、开发和项目实施 管理方法，体现现代化管理思想，充分发挥现代化设备的作用，使系统具有长久的生命力；采用 模块化设计思想，实现代码最大限度的可重用。 5、高效 新系统应保证现在和将来的几年之内，其响应速度保持在一个令人满意的、稳定的域值范围 内。一般保险公司的访问量在短期是稳定的，其数据量每年以几十万份的速度增长。三层架构、 交易处理和批量查询异机进行是提高效率的良方。 6、安全 

集中处理带来了风险的集中。采用先进的加密手段和安全性管理工具，着重保证数据在网络 上传输时的安全性，防止非授权用户访问系统数据。 7、完整 实现与周边系统的平滑对接，并考虑系统的扩展和应用的增殖，如影像系统、轻印刷系统、 电子商务、呼叫中心等。