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客户关系图谱分析解决方案.pptx

发布时间：2022-06-16 发布人：admin 分类：说明书 资料大小：6.46M 资料格式：pptx 举报 版权申诉
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    ​客户关系图谱应用场景 ​2017.8
    客户关系图谱建设的背景 当前的银行业形势 风险防控方面的挑战 • 全球经济环境风云多变 • 国内经济整体下行，利润增速大幅下滑、 不良贷款持续攀升 • 民营银行开业，互联网金融加速发展， 竞争进一步加剧 • 监管广度与深度在持续扩大 • 客户对银行的信誉及服务要求大大提高 • ….. • 市场风险：全球金融危机仍持续影响当前国际 金融环境 • 流动性风险：社交网络、支付渠道多样化;金融 互联网便捷化；交易对手范围广 • 操作性风险：飞单私售案件时有发生，给银行 造成巨大的声誉风险 • 合规性风险：审计业务的重点从简单的合规性 审计向风险性审计转换 • …… 风险防控已成为银行发展的至关重要的能力之一 2 6/16/2022 Teradata Confidential
    商业银行风险管理的重要性 风险管理是生命线，是经营成败的关键因素 风险是“双刃剑” ：获利的手段，蚀利的原因 现代金融理论 商业银行 银行是“风险机器” 承担风险，转化风险 植入风险，加工风险 高风险行业 经营风险 盈利依靠风险 监管机构 风险监管是首位 管风险、管法人、管内控、 提高透明度 2016.9 《银行业金融机构风险管理指引》 审慎经营、审慎监管是原则 3 6/16/2022 Teradata Confidential
    商业银行风险分类及风险管理的难度 风险类型 引发风险的业务\事件 信用风险 表内业务：贷款、贴现（尤其商业承兑 汇票）、银行账户下持有债券、拆放同 业、银行账户下持有现券、逆回购等 表外业务：银行承兑汇票、保函、信用 证等 市场风险 外汇贷款、远期、掉期、期权、交易账 户下持有现券、股票、期货等 流动性风险 未来短期（1个月）到期的所有资产、负 债类业务 内部欺诈、实物资产破损、系统失灵、 业务中断等 操作风险 国别风险 贷款、拆放同业、逆回购、债券投资等 …… …… 4 6/16/2022 Teradata Confidential ü 引发风险业务多 ü 业务交易对手多 ü 资金流转渠道多 ü 交易对手间关系复杂 ü …… 导致风险管理预判、识别、评 估难度大
    以难点为抓手，明确风险管理主要方向 充分了解员工，包括员工亲属关系、员工与外部企业关系等 充分了解客户（KYC），包括客户财务状况，客户征信，客户经 营情况，客户所在行业，客户资金流动性强弱，客户有无重大 事件等 充分了解客户/员工关系，包括亲属关系、同一股东、同一实际 控制人、同一集团，长期性业务往来，供应链上下游，所属同 一行业等 对业务、资金进行跟踪分析，包括跟进业务全流程，体察业务 的动态进展、监测业务数据的连贯性、资金流向的合规性等 管员工 管客户 管关系 管流向 业务流程 资金流向 …… 面对日趋复杂的内外部环境带来的各种风险，商业银行需要不断提高 风险分析和管理的深度、广度、响应速度，以分散、弱化、预警风险 5 6/16/2022 Teradata Confidential
    客户关系图谱是银行建立全局性的风险预警与监控体系应对之道 银行举措：建立客户关系图谱，实现全面的风险预警与监控。 • 客户关系图谱作为加强全行内控合规管理的重要手段，及各条线加强 自身风险管控的重要工具，审计部、法律合规部牵头客户关系图谱建 设，全行一二三道防线都要全力参与客户关系图谱建设 应对之道 运营、风险、审计结合，形成全局的风险预警与监控体系 事前：有规可循 统一规范 行为约束 事中：有权可行 实时监测 关联分析 预警监控 6 6/16/2022 Teradata Confidential 事后：有据可查 可疑捕捉 审计取证 违规处罚
    客户关系图谱业务转变对数据分析能力提出更高的需求 业务转变 数据分析能力需求 监测业 务流程 业务局部流 程监测 业务全流程跟踪监测 监测对 象 监测覆 盖面 单点监测 关联、群组等监测 某一时间段、 某一机构、某 一项业务监测 全量数据、全部机构、 关联业务的监测 监测算 法 简单规则监 测 场景建模、复杂算法监 测 监测时 效 静态、滞后 监测 静态+动态、远程采集 ，集中资源，实时监控 、持续监控 数据 范围 分析 维度 分析 属性 分析 方法 分析 时效 分析 广度 行内数据 结构化数据 行内数据+外部数据 结构化、非结构化数据 个体关系 网络图谱关系 个体属性 传统数据挖 掘算法 个体属性+关系属性+ 群体属性 大数据网络图谱算法 非实时 准实时/实时 某时间段 全时间段 现有的传统数据分析技术已不能应对数据分析能力的需求 6/16/2022 7 © Teradata Confidential
    银行风险管理主要方向的场景应用（一） 供应链金融业务场景分析 场景基本面描述 融资对象：汽车经销商 融资模式：预付账款融资 所处阶段：汽车经销商采购 阶段 融资目的：解决采购阶段的 资金短缺问题 关系图谱 购销关系 核心企业增信关系 汽车厂商 仓 储 监 管 管 监 储 仓 一级经销 商 系 关 信 授 银 承 物流公司 委托监管关 系 银行 购销关系 购销关系 消费者 购销关系 二级经销 商 消费者 8 6/16/2022 Teradata Confidential
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