银行业务与信息化系统分析..pdf

发布时间：2022-06-16 发布人：admin 分类：说明书资料大小：19.42M 资料格式：pdf 举报版权申诉

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封面

自序

上篇金融业务知识

第一章背景知识

第一节我国金融体系简介

金融市场

票据市场

银行间债券市场

同业拆借市场

外汇市场

金融主体

银行业金融机构

中国人民银行

国家外汇管理局

中国银行业监督管理委员会

政策性银行

国家开发银行

中国农业发展银行

中国进出口银行

商业银行

非银行类金融机构

信用社

财务公司

资产业务

负债业务

中间业务

中国银联

城市商业银行资金清算中心

农信银资清算中心

中央债券登记结算公司

第二节银行的经营三性原则

流动性原则

安全性原则

信用风险

利率和汇率风险

流动性风险

资本风险

管理风险

操作风险

盈利性原则

加强利差管理

扩大资本金

控制管理费用

增加服务收入

三性统一协调原则

第三节利率和利息

利率的分类

利息处理

逐笔计息法

积数计息法

第四节外汇交易与外汇管理

汇率的基本概念和汇率形成机制改革

外汇管理

经常项目

资本与金融项目

国际收支申报

外汇账户管理

结售汇综合头寸管理

第五节商业银行管理

存款准备金

贷款损失准备

头寸管理

利差管理

资本管理

经济资本

资产负债管理

第六节巴塞尔协议

巴塞尔协议Ⅰ

巴塞尔协议Ⅱ

第一支柱

第二支柱

第三支柱

巴塞尔协议在中国

第七节商业银行内部控制

第八节商业银行风险管理

风险管理的七大理念

一致性

全面性

系统性

独立性

权威性

互通性

分散与集中相统一

风险应对策略

风险管理指标体系

全面风险管理体系

第九节商业银行面临的注意风险

信用风险

市场风险

操作风险

流动性风险

第十节银行的组织构架

国内银行的组织构架

决策系统

执行系统

监督系统

第十一节银行再造

组织再造

流程再造

我国商业银行在流程建设方面的实践

第十二节商业银行会计初步

银行银行银行银行 IT 业从业必备知识业从业必备知识业从业必备知识业从业必备知识 MSN:liusfliusf@hotmail.com QQ :125585487 QQ:897367737 寂寞的银行业务分析师寂寞的银行业务分析师寂寞的银行业务分析师寂寞的银行业务分析师群群群群 1

如果一个人不能做光芒四射的太阳，那就做一个蜡烛吧，照亮周围小小的一个区域，也是好的。－作者 2

自序 IT 1 10 IT 20 2000 对于一个银行服务业的从业人员而言，无论从事的是什么工作，需求分析，项目管理，开发，测试或者销售，都需要对银行的业务有一定的了解，对银行业务一窍不通或一知半解的开发人员或测试人员交付的软件，如何能让客户相信，交付物是否符合客户的需求呢，或者说，交付物会给客户带来额外的回报呢，对银行业务流程不熟悉的软件研发团队，怎么可能设计出能革新银行业务流程，改进经营管理，完善风险控制的软件产品呢。技术人员熟悉业务，不但有助于甲乙方之间沟通时能有统一的语言，而且乙方可利用自己丰富的系统建设经验和对业务独到的理解，来给客户以启示或建议，拥有这样资质的乙方，就更容易得到甲方的尊重和信赖。可见，乙方人员懂业务很有必要。银行业务是很复杂的，用博大精深来形容，一点也不过分，银行规模的不同，当地金融生态环境，银行决策层的管理风格等等，均会使不同银行所能经营的业务有所不同，甚至对同一种业务的处理迥异于他行。这也是银行业务系统难以产品化的原因之一。难以产品化并非不能产品化，产品化可以降低厂商的实施成本，提高软件的复用度，成功的产品化有赖于技能高超，配合密切的研发团队和科学一贯的软件管理过程。这样的研发团队需要有足够长的经验积累，更需要长期的磨合和刻意的培养。经常有一些刚走出校门或刚进入金融行业的人会问我，这个行业收入怎么样，前景怎么样？我总是说，我很看好这个行业，这个行业在未来的很长一段时间内仍有广阔的前景，据报道，上海市目前金融从业人员有万，以全市万人口计算，金融从业人员占总人口的比例只有％，而国际上发达的金融中心这个比例要达到％左右，上海是如此，北京，深圳等大城市目前这个比例也不会高到哪里去，中国经济三十多年来的持续增长，对中国金融业的发展产生了巨大的拉动作用，这种趋势在未来相当长的时期内仍将继续，可见，作为为金融业提供技术支持和创新源动力的金融服务业仍然会前景无限。行业目前正存在严重的结构性矛盾，表现在，金融但毋庸讳言，中国的金融行业内部，规模特别大，实力特别强的公司很少，人数在七，八百，上千的中等规模公司有行业从某种意义上说，也是一种依靠规模十几家，更多的是散兵游勇式的小公司，金融取胜的行业，只有规模达到一定程度，才有能力在产品研发，技术水平提升上下本钱，才可能和实力雄厚的客户银行平等合作，才有能力应对各种潜在的技术和流程等风险。结构性矛盾还表现在，国内的公司技术相近，产品功能相近，没有哪个公司在单项上会比其他公司拥有更多的优势，这就决定了大家只能在一个层次上低水平竞争，竞争的法宝便是惨烈的价格战，另一个方面，在一些高端的应用领域，如风险管理解决方案、流程再造、客户关系管理等方面，则很少能看到国内公司的身影。之所以出现这种情况，固然和一些公司没有长远的发展规划有关，更多的则是行业内能高瞻远瞩、统筹全局的综合性管理设计人才，以及对某一个或几个单项有深厚造诣的专业性人才的缺乏。技术的书也很多，但能结合应该讲，市面上讲银行业务的书很多，讲讲业务，或 IT IT IT IT IT 1 IT IT IT

A IT IT IT B C IT IT IT 的书却少之又少，有限的几本也是针对高校学生的，针对银行服务业从人员囿于精力或经验所限，对银行业务或系统的理解往往停留人员看业务，就如同雾里看花，看的人员一点帮助，希望此书能使银行业，本书努力做到，能使读者对业务就要有足够长，要达到图者结合业务讲业人员的书几乎是空白，在表面，难以形成一个系统的，全景图式的理解，到又看不真切，写本书的初衷就希望能给摸索中的务的轮廓更清晰些，这个轮廓也许是粗线条的，如下图的理解上，能在粗线条勾勒的基础上能多了解点细节，如图的时间和经验积累了。本书针对的读者为有两年以上工作经验的银行服务业公司开发人员，需求分析人员，测试人员、项目经理和售前代表，以及甲方中的科技人员。当然也适合于甲方和乙方中的领导层人士，本书中有一些作者多年工作中对职业，对行业的一点感悟和体会，相信对我们大家了解自己的职业，善待自己的职业，理性地看待行业中出现的这样那样的问题有一些帮助，另外，对于未出校门的大学生们，想了解这个行业的，从本书也能起到一些帮助。本书的写作目的是让公司和银行科技部门的程序员们在项目开发时，有一本可以参考的业务资料，也希望能做为销售人员或行业新人们了解行业概况的一个窗口，基于这个考虑，作者在自认为重要的地方，不惜力气用大段文字进行了阐述。本书内容的编排是这样的，先讲银行业务基础知识，在读者掌握行业基础知识的基础上，再讲银行的三大业务，最后讲建筑在业务基础上的各种应用系统，不同章节既密切联系，互相呼应，又相对独立，读者可根据自己的情况，选择由前到后阅读，或选择自己感兴趣的内容阅读。本书在写作过程中，坚持两个原则，大家都知道的内容不写或尽量少写；涉及到具体银行业务机密或某家公司技术机密的内容坚决不写。写作本书的过程中，参照了不少资料，有些是书上的，有些是网络上的，在此对为此书做出贡献的作者们表示诚挚的谢意，希望这本书能起到一个抛砖引玉的作用，希望能有更多的有识之士能加入这个行列来，为这个行业贡献更多，更好的精神食粮。技术博大精深，作者再怎么努力，也仅仅能为大家窥其门径起一银行业务和相关的个管中窥豹的作用，何况本人经历和能力有限，书中的失误或错误在所难免，希望广大读者们在阅读本书的过程中，能提出中肯的批评和建议，以利在以后的版本中改进。 IT 2 IT IT

在写作本书的过程中，得到了父母妻儿，公司领导不断的鼓励和默默的支持，我想，本书能顺利出版，就是对他们支持的最好回报。是为序。 3

目录目录目录目录 ...................................................................................................................... 10 ................................................................................................................. 10 ......................................................................................... 10 ......................................................................................................................... 10 ......................................................................................................................... 15 ..................................................................................... 31 ..................................................................................................................... 31 ..................................................................................................................... 32 ..................................................................................................................... 33 ......................................................................................................... 34 ..................................................................................................... 35 ..................................................................................................................... 36 ......................................................................................................................... 38 ..................................................................................... 40 ............................................................................. 40 . . . . . 上编上编上编上编金融业务知识金融业务知识金融业务知识金融业务知识第一章第一章第一章第一章背景知识背景知识背景知识背景知识我国金融体系简介第一节金融市场金融主体第二节银行的经营三性原则流动性原则安全性原则赢利性原则三性统一协调原则第三节利率和利息利率的分类利息处理第四节外汇交易与外汇管理汇率基本概念和汇率形成机制改革外汇管理第五节商业银行管理存款准备金贷款损失准备头寸管理利差管理资本管理资产负债管理第六节巴塞尔协议巴塞尔协议巴塞尔协议巴塞尔协议在中国第七节商业银行内部控制第八节商业银行风险管理风险管理的七大理念风险应对策略风险管理指标体系 . . . ......................................................................................................................... 42 ................................................................................................. 46 ..................................................................................................................... 46 ................................................................................................................. 48 ......................................................................................................................... 49 ......................................................................................................................... 51 ......................................................................................................................... 51 ................................................................................................................. 54 ..................................................................................................... 57 ..................................................................................................................... 57 II ................................................................................................................. 59 ......................................................................................................... 63 ......................................................................................... 70 ......................................................................................... 72 ..................................................................................................... 73 ................................................................................................................. 74 ......................................................................................................... 76 1

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基础知识 ............................................................................................................... 145 ........................................................................................................... 147 ....................................................................................................... 148 ............................................................................................................... 149 ............................................................................................... 151 ....................................................................................................... 153 ....................................................................................................... 158 ....................................................................................................... 158 ................................................................................................... 160 ....................................................................................................................... 160 ....................................................................................................................... 162 ............................................................................................... 162 ............................................................................................................... 163 ....................................................................................................... 165 ....................................................................................................... 167 ................................................................................... 168 ....................................................................................................... 171 ........................................................................................................... 172 ............................................................................................................... 172 ............................................................................................................... 173 ....................................................................................................... 175 ....................................................................................................... 175 ............................................................................................................... 177 ............................................................................................................... 183 ........................................................................................... 186 ................................................................................................... 186 ............................................................................................................... 187 ............................................................................................... 191 ............................................................................................... 194 ............................................................................................................... 195 ............................................................................................................... 195 ....................................................................................................................... 196 ............................................................................................................... 197 ............................................................................................... 200 ........................................................................................... 203 3 . . . . . . . . 贷款账务处理贷款的特殊处理第三节信贷管理信贷管理制度信贷业务中的岗位设置第四节贷款流程第五节信用贷款保证贷款第六节第七节抵质押贷款抵押贷款质押贷款第八节票据买卖业务贴现业务分类贴现业务会计核算票据贴现业务风险几种常见的票据买卖相关业务第九节银团贷款银团贷款的分类银团成员分工银团贷款流程银团贷款中的费用第十节贸易融资国内贸易融资国际贸易融资第十一节房地产金融业务房地产开发经营贷款个人住房贷款第十二节固定资产贷款第十三节个人贷款业务汽车消费贷款综合消费贷款助学贷款个人经营贷款第十四节中小企业贷款典型的中小企业融资产品 . . . .

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