2010年银监会内部贷款新规考试复习题及答案.doc

发布时间：2022-09-28 发布人：admin 分类：说明书资料大小：0.15M 资料格式：doc 举报版权申诉

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2010 年银监会内部贷款新规考试复习题及答案关于下发贷款新规考试复习题的通知风险邮〔2010〕104 号各分行：贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于 2010 年 9 月 6 日至 10 日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2010]440 号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。附件：贷款新规考试复习题总行风险管理部二○一○年八月二十七日贷款新规考试复习题第一部分固贷办法复习题一、单选题： 1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（） A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核 C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核 D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核标准答案：D 2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（） A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制 D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制标准答案：C 3、某固定资产项目总投资 15000 万元人民币，根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以）下判断正确的是（ A．若单笔支付金额超过 500 万元，就应采用贷款人受托支付方式 B．若单笔支付金额超过 600 万元，就应采用贷款人受托支付方式 C．若单笔支付金额超过 750 万元，就应采用贷款人受托支付方式 D．以上都不对

标准答案：A 4、某固定资产项目总投资 800 万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等）相关规定，以下判断正确的是（ A．若单笔支付金额小于 80 万元，才可采用借款人自主支付方式 B．若单笔支付金额小于 50 万元，才可采用借款人自主支付方式 C．若单笔支付金额小于 40 万元，才可采用借款人自主支付方式 D．以上都不对标准答案：B 5、《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。 A．中国人民银行 B．中国银行业协会 C．中国银行业监督管理委员会 D．各商业银行总行标准答案：C 6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请时，项目应符合）国家的产业、土地、（）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定。（ A．环保资本金 B．环保准入 C．金融资本金 D．经济信贷标准答案：A 7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目（）进度与已投资额相匹配等要求。 A．实际 B．计划 C．后续 D．投资标准答案：A 二、多选题： 1、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括（） A．依法合规 B．平等自愿 C．审慎经营 D．公平诚信标准答案：ABCD 2、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为（） A．《中华人民共和国中国人民银行法》 B．《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国银行业监督管理法》

D．《贷款通则》标准答案：BC 3、办理固定资产贷款业务，贷款人应完善内控机制，指（） A．建立固定资产贷款风险管理制度 B．建立有效的岗位制衡机制 C．建立各岗位的考核和问责机制 D．实行贷款全流程管理标准答案：ABCD 4、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。其维度可分为（ A．行业 B．区域 C．贷款品种 D．贷款期限标准答案：ABC ） 5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人受理固定资产贷款申请，应具备的条件）包括（ A．借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 B．借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录 C．项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 D．符合国家有关投资项目资本金制度的制定 E．借款用途及还款来源明确、合法 F．借款人信用状况良好，无重大不良记录标准答案：ABCDEF 6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体）包括（ A．项目发起人 B．保险 C．项目融资方案 D．项目合规性 E．还款来源可靠性 F．担保 G．项目产品市场标准答案：ABCDEFG 7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下属于“风险评价与审批”的正确判断是）（ A．贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款

B．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告 C．尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性 D．贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从多角度进行贷款风险评价标准答案：ABD 8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和）。有关细节，其合同要素包括（ A．贷款金额 B．利率 C．期限 D．用途 E．还贷保障 F．风险处置 G．支付标准答案：ABCDEFG 9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及）违约责任，避免对重要条款（ A．未约定 B．约定无效 C．重复约定 D．约定不明标准答案：ABD 10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人）。的同意，其重大事项包括（ A．合并 B．分立 C．对外投资 D．股权转让 E．实质性增加债务融资标准答案：ABCDE ） 11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并核查贷款支付是否符合约定用途，其核查方式包括（ A．账户分析 B．凭证查验 C．现场调查 D．委托第三方调查标准答案：ABC

12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（ A．申贷文件信息失真 B．未按约定用途使用贷款 C．未按约定方式支用贷款资金 D．未遵守承诺事项 E．突破约定的财务指标约束标准答案：ABCDE ） 13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况）进行检查与分析，具体包括（ A．项目的建设和运营情况 B．宏观经济变化和市场波动情况 C．履约情况 D．贷款担保的变动情况 E．信用状况标准答案：ABCDE ） 14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ A．不按合同约定支付贷款资金 B．项目进度落后于资金使用进度 C．信用状况下降 D．违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付标准答案：ABCD 15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关）的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（ A．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 B．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 C．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 D．发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人必须的 E．配合贷款人对贷款的相关检查标准答案：ABCE 16、贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施，其监管措施包括（ A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B．限制资产转让 C．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万）

元以下罚款 E．停止批准增设分支机构 F．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利标准答案：ABCEF 17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚，其违规情形包括（ A．受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的 B．超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的 C．与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的 D．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的 E．未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的标准答案：ABCDE ）） 18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，区别不同情形采取监管措施，其监管措施包括（ A．责令贷款人改正，并处二十万以上五十万以下罚款 B．情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 C．构成犯罪的，依法追究刑事责任 D．责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 E．尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上二十万元以下罚款 F．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作标准答案：ABCDF 三、判断题： 1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款人的使用情况，防止贷款被挪用。（标准答案：错）参考答案：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（标准答案：错）

参考答案：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 3、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。（）标准答案：对 4、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，履行尽职调查并形成书面报告。（标准答案：错参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。） 5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。（标准答案：对） 6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应落实具体的责任部门或岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。（标准答案：错）参考答案：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。 7、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。）（标准答案：错参考答案：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。 8、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应加强贷后管理，建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。（标准答案：错）参考答案：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。 9、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款可暂不

）执行该办法。（标准答案：错参考答案：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。 10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（标准答案：对） 11、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。（标准答案：对） 12、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（标准答案：对） 13、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（标准答案：对） 14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（标准答案：对） 15、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（标准答案：对） 16、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同约定专门还款准备金账户的，贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。（标准答案：对） 17、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（标准答案：对） 18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（标准答案：错）

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