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2010年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析.doc

发布时间：2022-09-28 发布人：admin 分类：说明书 资料大小：0.18M 资料格式：doc 举报 版权申诉
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    2010 年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析 一、单项选择题 第 1 题.下列不属于我国公司信贷公司提供的主题是（） A．中国工商银行 B．中国建设银行 C．花旗银行 D．中国移动通信 第 2 题．下列不属于间接融资的行为有（） A．文小姐向建设银行借款 10 万元专门用于其房屋装修 B．A 公司购入 B 公司 20%的股权，价值 80 万元 C．赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2 万元购买年货 D．郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车 【正确答案】：B 通过金融机构进行的融资为间接融资，A、C、D 项均属于间接融资； 不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。故选 B。 第 3 题超货币供给理论的观点不包括（）。 A．银行可以开展投资咨询业务 B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．银行不应从事购买证券的活动 D．随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 【正确答案】：C 超货币供给理论认为，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限， 要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务。故选 C。 第 4 题客户评级的评价主体是（）。 A．专业评级机构
    B．政府 C．商业银行 D．注册会计师 【正确答案】：C 客户评级的评价主体是商业银行。故选 C。 第 5 题 2008 年，A 公司以手中拥有价值 200 万的商业票据为抵押(2009 年到期)向 X 银 行贷款 100 万元，对 X 银行而言，此种贷款方式属于（）。 A．信用贷款 B．担保贷款 C．抵押贷款 D．票据贴现 【正确答案】：D 票据贴现指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，即 银行以票据为担保而对持票人发放的一种贷款。X 银行发放贷款的方式是通过购买 A 公司未 到期的商业银行票据实现，此种贷款方式属于票据贴现贷款。故选 D。 第 6 题认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格的票据) 基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A．资产转换理论 B．超货币供给理论 C．真实票据理论 D．预期收入理论 【正确答案】：D 预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的 证券担保的基础上。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消 费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。故选 D。 第 7 题按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。 A．基本建设贷款 B．技术改造贷款
    C．流动资金贷款 D．自营贷款 【正确答案】：D 按照实际贷款用途分类，信贷可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。 其中，流动资金贷款根据期限不同，主要分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。固定 资金贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。故选 D。 第 8 题《贷款通则》从（）起施行。 A．2003 年 8 月 1 日 B．2004 年 8 月 1 日 C．1996 年 8 月 1 日 D．1999 年 8 月 1 日 【正确答案】：C 我国《贷款通则》自一九九六年八月一日起实施。故选 C。 第 9 题（）预警法侧重定量分析。 A．黑色 B．红色 C．黄色 D．蓝色 【正确答案】：D 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律， 即循环波动特征，A 项不符合题意。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，B 项不符 合题意。银行业的风险预警法中不存在黄色预警法，C 项不符合题意。蓝色预警法侧重定量 分析。故选 D。 第 10 题呆账发生后的处理原则不包括（）。 A．自动核销 B．随时上报 C．随时审核审批 D．及时转账
    【正确答案】：A 呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、 随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。自动核销 不是呆账发生后的处理原则。 第 11 题实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考 察结果加以证实。 A．多次检查 B．全面检查 C．突击检查 D．约见检查 【正确答案】：C 在实务操作中，建议信贷业务人员采用突击检查方式进行现场调研， 同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研的成果与其他渠道获取的信 息有效地结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。故选 C。 第 12 题某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以往 季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业 提供（）。 A．短期贷款 B．长期贷款 C．固定资产贷款 D．长、短期贷款相结合的贷款 【正确答案】：D 企业购买新设备导致的需求是其真正的资金需求，该企业除了短期季 节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的 方式来满足公司贷款的不同需求。 第 13 题银行进行贷款风险分类的意义不包括（）。 A．贷款风险分类是银行增加收益的需要 B．贷款风险分类是银行稳健经营的需要 C．贷款风险分类是金融审慎监管的需要
    D．贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 【正确答案】：A 贷款风险分类的意义主要包括以下四点：(1)贷款风险分类是银行稳 健经营的需要；(2)贷款风险分类是金融审慎监管的需要；(3)贷款风险分类标准是利用外部 审计师辅助金融监管的需要；(4)不良资产的处置和银行重组需要贷款风险分类方法。故选 A。 第 14 题（）是指具有高度相关性的一组银行产品。 A．产品线 B．产品类型 C．产品项目 D．产品组合 【正确答案】：A 产品线是指具有高度相关性的一组银行产品，这些产品具有类似的基 本功能，可以满足客户的某一类需求。故选 A。 第 15 题对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。 A．合法合规性 B．流动性 C．安全性 D．效益性 【正确答案】：A 贷款的合法合规性调查内容包括对借款人的借款目的进行调查，信贷 业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。故选 A。 第 16 题下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（）。 A．公司的借款需求一般是单方面的 B．借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公 司的现金储备，从而需要借款 C．借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款 D．借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念
    【正确答案】：D 借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账 款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的，A 选项错误。借款需求 是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从 而需要借款，B 选项错误。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款，C 选项 错误。故选 D。 第 17 题（）是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。 A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．通过行业协会了解客户情况 【正确答案】：A 贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。由 于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一 种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。故选 A。 第 18 题（）是指控制客户产品成本的第一道关口。 A．上游厂商资质 B．控制好进货价格 C．把好生产技术关 D．控制好销售费用 【正确答案】：B 原材料等物品构成客户的主要生产成本，进货价格高低直接关系到客 户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。故选 B。 第 19 题贷款总结评价的内容不包括（）。 A．对贷款的还款情况的评价分析 B．对贷款客户选择的评价分析 C．对贷款综合效益的评价分析 D．对贷款方式选择的评价分析 【正确答案】：A 贷款总结评价的内容主要包括：(1)贷款基本评价，就贷款的基本情
    况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结， B、C、D 三项均属于这一评价内容；(2)贷款管理中出现的问题及解决措施，分析出现问题 的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对 发生后的妥善处理提出建议；(3)其他有益经验，对管理过程中其他有助于提升贷后管理水 平的经验、心得和处理方法进行总结。故选 A。 第 20 题银行营销组织的主要职能不包括（）。 A．组织设计 B．人员配备 C．组织运行 D．会计核算 【正确答案】：D 银行营销组织主要完成以下职能：(1)组织设计；(2)人员配备；(3) 组织运行。不包括会计核算。故选 D。 第 21 题贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（） 计提。 A．批量 B．固定比率 C．审核比率 D．权数 【正确答案】：A 贷款损失准备金中，对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款， 要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的 贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。故选 A。 第 22 题下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是（）。 A．ROE 为资本回报率 B．ROE 是净利润与所有者权益的比率 C．RR 为红利支付率 D．RR 反映了剩余利润
    【正确答案】：CRR 为留存比率，RR=1-红利支付率，C 项错误。故选 C。 第 23 题对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。 A．区域政府行为和政府信用 B．区域产业结构 C．区域市场化程度和法制框架 D．区域经济发展水平 【正确答案】：D 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因 素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。故选 D。 第 24 题盈利能力（）。 A．是区域风险高低的最终体现 B．不能通过总资产收益率来衡量 C．不能通过贷款实际收益率来衡量 D．较高，则区域风险相对较高’ 【正确答案】：A 盈利能力是区域风险高低的最终体现，通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指 标来衡量目标区域的盈利性，这两项指标高时，通常区域风险相对较低。故选 A。 第 25 题高经营杠杆行业的特征不包括（）。 A．其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降 B．在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多 C．其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大 D．高经营杠杆通常会产生较高的信用风险 【正确答案】：B 在经济增长、销售上升时，高经营杠杆行业的增长速度要比低经营杠 杆行业的增长速度快得多。故选 B。 第 26 题根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是（）。
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