银行入职员工运营管理部理论考试题库.doc

发布时间：2022-09-28 发布人：admin 分类：说明书资料大小：0.41M 资料格式：doc 举报版权申诉

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银行入职员工运营管理部理论考试题库一、填空题 1、（单位负责人）对本单位的会计工作和会计资料真实性、完整性负责。 2、各单位必须依法设置（会计账簿）。并保证其真实、完整性。 3、会计凭证包括原始凭证和（记账凭证）。 4、会计账簿包括总账、（明细账）、日记账和其他辅助性账簿。 5、四项制度是指干部交流制度、（重要岗位轮换制度）、亲属回避制度、强制休假制度。 6、（客户身份识别）、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存被称为反洗钱工作的“三大基石”。 7、银监局落实案件防控工作要求，建立和实施基层主管轮岗轮调和（强制性休假制度），并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。 8、为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加“（零）”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。 9、重要空白凭证保管使用登记簿：用于登记我行除（储蓄存单）、存折、中间业务发票外的其他重要空白凭证的保管使用情况。 10、会计岗位变动交接登记簿：用于登记（会计人员岗位发生变动）时的交接事项，交接内容必须与《（会计岗位分工登记簿）》的变动日期及变动内容相符。 11、经办行应在保证正常业务的情况下，坚持（双人）办理上门收款业务、专车接送，确保安全。 12、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循了解你的客户和（了解你的客户业务）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。 13、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（了解你的客户业务单据）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。 14、要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就（拟轮岗轮调）和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。 15、从事会计工作的必须取得（会计从业资格证书）。 16、会计人员调动工作或者离职，必须与接管人员办理（交接手续）。 17、各单位必须根据实际发生的（经济业务事项）进行会计核算，填制会计凭证。 18、会计账簿记录发生错误或者隔页、缺号、跳行的，应当按照国家统一的会计制度规定的

方法更正，由会计人员和会计机构负责人在（更正处盖章）。 19、单位提供的担保、未诉讼等或有事项，应当按照国家统一的会计制度的规定，在（财务会计报告）中予以说明。 20、支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、（委托收款）等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 21、（银行）是支付结算和资金清算的中介机构。 22、单位、个人银行应当按照《（人民币银行结算账户管理办法）》的规定开立、使用账户。 23、（票据）和结算凭证是办理支付结算的工具。 24、在办理支付结算业务时，未使用中国人民银行统一规定的（结算凭证）银行不予受理。 25、单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，应当按照本法和附一《正确填写票据和结算凭证的基本规定》记载，单位和银行的名称应记载全称或者（规范化简称）。 26、票据和结算凭证上的签章为签名、盖章或者（签名加盖章）。 27、票据和结算凭证上的金额应以（中文大写和阿拉伯数字）同时记载。 28、票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、（变造）。 29、按照票据法的规定，票据上签章的变造属于（伪造）。 30、支付结算办法所称票据是指银行汇票、商业汇票、（银行本票）和支票。 31、票据的签发、取得和（转让），必须具有真实的交易关系和债权债务关系。 32、在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新）客户身份资料。 33、为非本支行客户办理交易的，发现高风险情况时，应主动通知客户的（开户行）。 34、各支行（营业部）应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。 35、重点可疑交易报告坚持客观、（及时）、准确、规范的原则，由各支行、营业部反洗钱信息员负责报告。 36、票据可以背书转让、但填明（现金字样）的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。 37、持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载（委托收款或质押）字样。 38、支付结算办法规定：以背书转让的票据，背书应当（连续）。 39、如贷款到期日为国家法定节假日，则节假日为贷款宽限期，宽限期按（合同利率）执行，

40、银行汇票可以用于转帐，填明“（现金）”字样的银行汇票也可以用于支取现金。 41、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其（多余金额）由出票银行退交申请人。 42、银行汇票丧失、失票人可以凭人民法院出具的其享有（票据权利）的证明，向出票银行请求付款或退款。 43、申请人缺少银行汇票解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满（一个月）后办理。 44、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业汇票的付款人为（承兑人）。 45、出票人不得签发无对价的（商业汇票）用以骗取银行或者其他票据当事人的资金。 46、纸质商业汇票的付款期限，最长不得超过（6 个月）。 47、支票的出票人（预留银行签章）是银行审核支票付款的依据。 48、出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票当日（足额付款）。 49、一个存款账号申请开立存款证明超过（5 份）时需使用“1684 个人定期存款证明批量开立”交易办理。 50、支付结算办法所称结算方式是指汇兑、托收承付和（委托收款）。 51、个人活期存款开户方式为零金额开户，柜台开户后必须通过联动“（1061）个人活期存款账户存入”交易办理存入。 52、客户到银行办理活期存款支取业务时，必须采用有卡或折方式进行，凭密码支取的账户可以跨网点办理（通兑）交易。 53、个人活期存款的结清支持正常结清和（挂失）结清。 54、柜员收到存款人提交的单位银行结算账户申请书、银行结算账户管理协议及开户证明文件等资料后，对申请资料的真实性、完整性和（合规性）进行审查。 55、临时存款账户开户，账户有效期最长不超过（2）年。 56、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（3 个工作日）后，方可办理付款业务。 57、协定存款按“一个账户、一个余额、（两个结息积数）、两种利率”的方式管理，不分户核算。 58、对于转入[睡眠]状态（三）年的账户，系统将通过批处理将"待处理久悬未取款项"科目下核算的存款睡眠户转入"清理久悬账户收入"。 59、个人通知存款最低起存金额为（5）万元人民币。 60、个人零整续存每月固定存入金额，不可（提前存入）；当月开户后，不允许当月续存。

61、一本通存折上由（存款笔号）区分每一笔存款。 62、贷款未结清时质权凭证的解除仅限于（用质押物归还欠款） 63、除（密码挂失）外个人密码维护业务必须凭客户本人的身份证件办理，不允许他人代办。 64、冻结期限最长不得超过（6）个月，期满后可以续冻。有权机关应当在冻结期满前办理续冻，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 65、批量开户后，客户第一次使用前，必须到柜面对初始密码（强制改密），否则不允许办理存取业务。 66、保证金开户存款成功后，柜员根据业务通知书的内容，银承保证金按票面金额的（0.5‰）计算银承手续费、保函保证金按照通知书注明的手续费金额收取保函手续费。 67、人民法院在审理或执行案件时，可依法对涉案保证金账户采取（冻结）措施，但不得扣划。 68、“1073 个人存款服务收费”交易中挂失收费只能选择（现金）方式收取。 69、个人活期存款过户必须凭（有效的法律证明文件）办理。 70、账户挂失以后，系统控制该账户不允许进行支取操作，存入和（司法扣划）不受此限。同时仍支持对该账户进行冻结、解冻等不涉及资金变化的操作。 71、贷款业务处理模式分为：（直连模式）和（非直连模式）。 72、在贷款非直连模式下，从合同建立到收回贷款的全部流程：合同新建-合同核准-（贷款发放）-按需进行各类贷款维护-贷款收回。 73、对公贷款的三个扣款账号扣款顺序：扣利息时先扣第三个账户，再扣第一个，扣本金时，只扣（第一个账户）。 74、发放贷款，柜员首先要审核信贷部门出具的出账通知书与借据内容是否一致，同时必须核对（借款人印鉴）。 75、委托贷款需开立单位委托贷款基金账户，委托人存入委托贷款基金，委托基金金额必须等于（贷款金额）。 76、一笔保证金可开立多笔保函，开立保函总金额不得（大于）保证金金额。 77、办理存单质押贷款业务，先进行（1671 质权设定），再按照信贷业务，填制表外收入传票，启动 3618 入库完成表外记账。 78、核心系统贷款收回功能，分为放贷结清、当期偿还、提前还本、（保函解除）、委贷豁免。 79、如贷款到期日为国家法定节假日，到期日执行自动扣款，不足部分顺延至节假日后第一个工作日，日终扎帐后执行自动批量扣款，仍不能足额扣款的，系统自动将该笔贷款按（原

到期日）转为逾期贷款。 80、贷款账户均设定为自动扣款，由系统在约定扣款日进行自动扣款。批处理还款包括（自动扣本）、（自动扣息）、（拖欠自动扣款）三种情况。 81、汇划业务是指商业银行通过人民银行的（大小额支付系统）途径办理的结算业务。 82、支付结算来账业务行内处理状态分为：待处理、密押错、待入账、（未挂账待人工）、已挂账待人工、已自动入账、已人工处理。 83、汇划系统中发出事务处理状态分为待发送、已发送、（退回待查）、已查复。 84、电汇往账处理流程中，“6801”汇兑录入交易支持个人结算账户、对公结算账户、（内部账户）作为付款账户。 85、银行汇票是根据客户申请，由企业或个人将款项交存银行，由（银行）签发交由申请人转交持票人办理转账结算或现金支取现金的书面票据凭证。 86、银行汇票的提示付款期限自出票之日起（1 个月），按到期日的对日计算，无对日的，月末日为到期日。 87、银行本票是申请人将款项交存银行，由（银行签发）银行本票，承诺自己在见票时无条件将确定的款项支付给收款人或持票人的票据。银行本票的出票金额就是付款金额。 88、总行（运营管理部）负责制定会计业务印章的管理制度和使用规范，并对全行会计业务印章管理和使用进行监督检查。 89、银行汇票一式四联，第一联卡片，由签发行专夹保管；；第二联汇票，提交汇票申请人；第三联解讫通知，提交汇票申请人；第四联（多余款项收账通知）。 90、营业一天开始，首先由机构（B 级以上主管柜员开机），在 CBUS 系统初始画面进行机构签到。 91、日终结帐时库管员需给（902 虚拟柜员）结账后，再对本身的柜员号执行柜员结账。 92、柜员日结成功后，应根据打印出的（柜员账务交易流水清单）与凭证进行逐笔勾对账号、金额等，确保凭证录入及账务正确处理无误。营业终了，B 级柜员执行（0205 柜员日结状况查询）交易查询柜员当日日结状况，检查本机构所有实柜员是否已全部日结并签退。 93、支行向中心金库提款前须先通过（0211 现金预约）交易进行预约，打印现金预约单二次，产生一个预约编号。 94、ATM 柜员号为（机构号+A+两位序号）。加钞和清钞的账务是通过 ATM 在途现金户核算的。 95、柜员权限级别分为 A 级主管柜员、B 级主管柜员、（普通柜员）三级。

96、柜员的交接管理分为（柜员交接）、权限交接、现金凭证交接。 97、柜员密码到期或日常修改密码时通过“0034 柜员/主管密码维护”进行操作，B 级柜员或普通柜员忘记密码，由（A 级主管）柜员通过该交易强行进行改密，不需输入原密码。 98、系统设定办理（转授权）交易时，只能由 A 级柜员转给 B 级柜员。 99、银行卡的版本号对于预制卡来说，版本号为 01；作为（换卡不换号）的预约卡来说，版本号是换一次卡就换一次版本号。 100、柜员之间不允许进行凭证调拨，只允许与（营业库）办理调拨。 101、对公客户信息新增时，证件类型以（全国组织机构代码证）为主证件，其次为营业执照、其它证件。 102、客户第一次办理业务，新增客户信息后，cbus 系统默认该客户的风险等级为（低风险）。 103、系统支持对公账户签约短信的电话号码个数为（5）个。 104、ATM 转账银联限额日转账限额输入金额最高为（５万元）。 105、通存通兑签约主要用于（对私）客户办理小额跨行通存通兑业务时的签约，并且对方客户也必须是签约客户。 106、系统对电话银行转账签约支持（不定向转账签约）、定向转账签约两种方式。 107、（统一签约）实现各个渠道的签约信息通过核心的相关交易能够全部进行查询。 108、对私客户信息新增时，正常情况证件种类以（居民身份证）为主证件。 109、若隔日发现记账错误，可以将错账业务冲正后用（补账）功能做蓝字补记。 110、个人七天通知存款签约自动转存，签约之后只能在（签约当日）进行签约的撤销，否则如若做签约撤销只能对账户销户后重新开立。 111、老系统中的临时账户失效日期移植到新系统为（开户日期+2 年）。 112、在新系统中若临时户已过失效日期，账户则无法办理正常的业务，只能做（结清销户）处理。 113、定期存款做部分扣划后系统把剩余部分产生一笔新的存款，该笔存款的（起息日）不变。 114、定期存款做部分扣划后，被扣划的存款所产生的利息系统自动转入到（内部户）。 115、通过 1043 交易换存折打印出来的第一行数据转换日期为（最后一笔业务发生）的日期。 116、通过 1672 交易进行换存单/存折的，显示在新存折上第一行数据转换的日期为（开户）的日期。 117、原老系统的自动转存一次移植成（自动转存无限次），其他的移植后自动转存的标志不

变。 118、卡密码重置交易包含两项功能：密码挂失后重置和（直接重置密码）。 119、新系统中的自动理财转存基数和活期余额下限均为（1000）元。 120、个人通知存款的最低起存金额为（５万元）。 121、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（基本存款账户）。 122、单位通知存款的最低起存金额为（50 万元）。 123、个人通知存款的最低支取金额为（5 万元）。 124、单位通知存款的最低支取金额为（10 万元）。 125、通知存款不论实际存期多长，按客户（提前通知的期限）长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 126、存单类冲正在 9900 界面冲正，提示打印原存单时，冲账信息均打印在（原存单背面）。 127、我行内部帐号 26 位，其中第 13 位到 20 位是（科目号）。 128、只针对内部户的记账通过（7022 传票录入）交易实现，且均需手工填制记账凭证。 129、7022 传票录入有专属冲正界面 7124，只有形成（单边账），使用 7124 无法冲正时，才允许使用 9900 当日错账冲正交易进行冲账，一次只能冲正一笔交易。 130、9900 冲正个人存款类交易时，若客户确实因特殊情况下不能前来输入密码冲正的，支行会计主管可以发起流程提交运营管理部，通过（远程授权）实现冲正。 131、我行卡书挂+密挂后应先进行（5057 银行卡密码重置修改），后进行 5144 挂失换卡。 132、批量开存折成功后，存折打印失败可以通过 1043 做（一般换发）。 133、代理开卡时不允许代理开通（短信通知）业务。 134、我行规定，涉及 7022 内转的交易，必须手工填制（借贷方凭证）。 135、所有错账调整均需（A 级主管）授权。 136、账户支取方式为（通存通兑）时，可以跨行办理存单挂入挂出业务。 137、个人存款类交易当日冲正时，需客户输入（交易密码）。 138、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、（工商行政管理）等部门核实客户的有关身份信息。 139、客户身份识别时，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（经常居住地）。 140、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑（客户特点）或者账户的属性、地域、业务、行业等因素。 141、客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、住所或者工作单位地址、联

系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和（有效期限）。 142、第一家司法机关对某一账户进行冻结后若第二家司法机关前来对这一账户再次冻结叫做（轮候冻结）。 143、个人定期存款密码维护中的（重置密码）不允许使用。 144、个人七天通知存款自动转存后，如果撤销必须（当天）撤销。 145、通存通兑签约只能在（开户行）办理。 146、核心业务系统内部账户开户由（总行运行中心）统一办理。 147、CBUS 系统是面向客户的核心系统，（客户信息）的建立是银行办理各项业务的基础。 148、我行的客户编号为 15 位：3 位法人行号+（1 位客户类别）+10 位顺序号+1 位校验位。 149、密码连续输入错误 5 次，密码将被锁定，次日（不自动）解锁。 150、零存整取不存在漏存的情况下，当月不允许（多次）存入。 152、（理财卡）是指我行面向个人客户发行的，具有存取现金、转账支付、消费结算、账户管理及签约服务等综合功能的借记卡。 153、表外科目采用单式收付记账法，以（收付）为记账符号。 154、支行的会计主管及库管员均具有操作（营业库）的权限。 155、客户证件信息维护交易为（非账务性）交易，主要用于对客户证件信息进行维护 156、通存通兑签约、解约及修改必须在（开户机构）办理 157、使用支票记账的业务，冲正后支票的状态恢复，可继续（记账）。 158、定向转账签约支持签约多个（转入账号）。 159、个人客户信息采集中出生日期不能大于当前（营业）日期，并需要和身份证号码中的一致 160、销户冲正后并不能使已作废的支票状态（恢复正常）。 161、隔日发现的存款类串户，可以通过“（9901）隔日错帐调整“交易将错误账号记红字，正确账号记蓝字进行账务调整，即冲正错误账号，补记正确账号。 162、各支行（营业部）对先前获得的客户身份资料的真实性、（有效性）或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 163、金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（大额和可疑交易报告）制度，履行反洗钱义务。 164、金融机构应当按照安全、准确、完整、（有效）的原则，妥善保存客户身份资料和交易

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