国内银行核心系统建设情况调研报告
二〇〇五年七月
前言
核心业务系统,也称为综合业务系统,是银行信息化建设的核心部分,是
银行业务经营的基础。随着世界金融环境的不断向前发展,拥有稳健、灵活、
安全、可靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。
国内银行的核心业务系统建设主要经历了三个发展阶段:
阶段一(七十年代末期——八十年代中期):
这一阶段是银行信息化建设的起步阶段,银行的储蓄、对公等业务逐渐以计
算机处理代替手工操作,本阶段系统特点主要体现为按照业务网点分散建
设、单机操作,只是用计算机取代了算盘和手工帐簿;
阶段二(八十年代中期——九十年代末期):
这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机
处理,并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通;区域集
中让所辖银行得以共享数据资源,统一了科目设置,改进了业务流程,提高
了服务质量(如通存通兑的实现);
阶段三(2000 年至今):
第三阶段即“数据大集中”阶段,全国性的银行数据通信网络框架基本建成,
各银行的综合业务处理网络相继建成,一个多功能的、开放的银行信息化体
系初步形成;全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享,数据的
收集和管理更加方便,管理和决策也更加高效便捷。
当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段,大部分全国性银行已经完成
了数据大集中的工作,部分银行在采用国内系统实现了“大集中”的基础上
开始以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。我们将采用国内系统或自
行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”,将已采用或即将采用
国外系统的银行称为“第二军团”。在此背景下,*****金融软件公司解决方
案部、企业发展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组,共同完
成了这份《国内银行核心系统建设情况调研报告》,希望给*****金融软件公
司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行,特别是“第二军团”阵
营中的银行提供参考。
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目录
第一部分:研究方法 ...................................... 错误!未定义书签。
第二部分:国内银行核心系统建设情况 ...................... 错误!未定义书签。
第三部分:部分银行核心系统建设细况 ...................... 错误!未定义书签。
第四部分:IT 系统建设关键问题分析 ........................错误!未定义书签。
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第一部分:研究方法
1、 数据来源:
本报告所采用的数据主要来源于以下四方面:
a)对国内银行核心系统建设相关负责人的调查;
b)对为银行提供服务的 IT 服务商的调查;
c)*****内部数据积累;
d)互联网搜索;
特别提示:由于数据来源渠道的多样性与复杂性,故本报告所用数据资料仅供参考。
2、 分析方法
项目小组通过对国内核心系统建设情况的整体把握,通过对 21 家样本银行调研数据
的深入分析和研究,从宏观与微观两方面揭示了国内银行的核心系统建设情况。
附:样本银行名单
四大国有银行(4 家)—中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行;
政策性银行 (3 家)—国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
股份制银行 (11 家)—华夏银行、光大银行、民生银行、中信实业银行、广东发
展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、交通银行、
浦东发展银行、邮储银行
城市商业银行(3 家)—北京银行、上海银行、青岛商行
第一军团名单:(13 家)
中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、
光大银行、民生银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、交通银行、浦东发展银
行、邮储银行
第二军团名单:(8 家)
中国银行、国家开发银行、中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、北京银行、上
海银行、青岛商行
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第二部分:国内银行核心系统建设情况
项目小组通过对四家国有商业银行、三家政策性银行、十一家股份制银行以及
三家城市商业银行相关数据的统计和分析,从核心系统建设状态、核心系统产
品情况、核心系统投资规模、核心系统建设周期四方面进行深入分析。
1、 国内银行核心系统建设状态
定义:国内银行核心系统建设状态是指国内银行核心系统建设所处的阶段,
分为招标选型、建设、上线(试运行或部分上线)推广、完成四种状态。
招标选型:银行已决定进行核心系统建设工作,正在就产品及系统集成商进
行考察、招标;
建设:项目合同已经签定,产品供应商、集成商进场,与银行一起进行系统
建设工作;
上线推广:系统已在试点行开始运行,正在向全行推广;
完成:系统推广工作全面完成,项目建设成功
下图用不同的颜色分别标识“第一军团”、“第二军团”的银行目前所处的状
态,以展现当前国内银行核心系统建设状态的分布情况:
图表一:国内银行核心系统建设状态分布
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其中,“第一军团”13 家中:
已完成数据大集中的共 10 家:工商银行、农业发展银行、进出口银行(总分行
系统不统一,部分完成)、光大银行、深圳发展银行、兴业银行、浦东发展银行、
民生银行、招商银行和邮储银行;
正在建设中的有 1 家:交通银行;
正在上线推广中的有 2 家:建设银行、农业银行;
“第二军团”8 家中:
处于招标选型过程的有 3 家:中国银行、北京银行、广东发展银行;
正在建设中的有 3 家:上海银行、中信实业银行、华夏银行
已经完成的 2 家:国家开发银行、青岛商行
2、 国内银行核心系统产品情况
定义:国内银行核心系统产品是指国内银行所采用的核心业务系统产品类型,分
为自行开发、国内产品和国外产品三类。
1) 自行(合作)开发产品:
自行(合作)开发产品的好处是量体裁衣,能够充分考虑银行 IT 建设和业
务状况的现状;缺点就是存在较高的风险。首先,银行既要对现阶段的业务需求
有全面的认识,同时又有高瞻远瞩的眼光,能够充分考虑到未来银行发展的需要。
其次,自行(合作)开发产品,由于缺少成功的实施方法论,项目管理和实施的
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风险难以控制,要求有充足的财力、物力和人力支持,项目实施周期长,产品交
付风险大。另外,由于自行(合作)开发产品,产品化的程度较弱,要求银行本
身有一定数量的过硬的技术开发人员,产品的维护和升级的工作量较大。
所以在 21 家样本银行中,只有 4 家(占 19%)选择了自主开发,而且其中
有 3 家集中在实力雄厚的四大国有商业银行。其中,中国工商银行于 1999 年起
自行开发了 CB2000 系统;中国建设银行于 1997 年起与 IBM 合作开发了 DCC
系统,与*****公司合作开发了大前置;1999 年起中国农业银行自行开发了 ABS
系统。中国进出口银行则在 2000 年与银通公司合作开发了其核心业务系统。
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2) 国内产品:
样本银行中有 9 家银行选择的是国内产品,占样本总量的 45%。其中包括 1 家政
策性银行和 8 家股份制银行;
图表三:采用国内核心系统产品的银行清单
银行
核心产品
农业发展银行
新宇 CBS 系统
光大银行
民生银行
招商银行
联想亚信 ECAS 系统
长天 ECBS 系统
Sun Microsystems+自行研发
开始时间
2002.11
2003
2000.7
1992
深圳发展银行
高阳科技为深圳发展银行量身定做的产品
2000.10
兴业银行
交通银行
*****FTS
高阳科技为交通银行量身定做的产品
浦东发展银行
联想亚信新一代综合业务系统
邮储银行
南天统一版本
2002.08
2003.4
2002.6
2003.6
国内产品的好处主要是符合国内银行的实际情况,开发过程中通常采用原型开发
法,用户在项目开始时,就对系统有了初步认识。国内产品基本上已有一个以上
的成功实施案例,有相对成熟的实施方法论指导项目实施。国内产品通常能够较
好地实现国内现有业务,但缺点是对未来可能发展的银行业务的支持能力较弱,
另外,国内产品的文档质量不高,产品化程度也较弱,给产品的学习、维护和升
级工作带来很大的不方便。
从图表三我们发现,9 家银行中有 7 家银行(占 78%)选择国内产品的时间集中
在 2003 年 6 月份以前,可见在该时间段内国内银行对国内核心业务产品的认可
度较高,从行为上也更倾向于购买国内产品。
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