银企直连系统介绍.docx-资料库

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中信银行总行银企直联系统中信银行总行银企直联系统是中信银行为方便企业客户尤其是企业大客户直接通过企业财务系统与银行的网上银行系统直联，从而完成企业资金账户实时余额的查询和资金的结算。该系统由中信网络科技股份有限公司实施开发，项目一期（中粮集团银企直联版本）从 2002 年 11 月开始实施，2003 年 3 月开始正式运行，二期（标准版）从 2004 年 5 月开始，2005 年 1 月分行正式运用，这两个版本都先后在全行进行了推广，反馈良好，运行稳定。背景：在银企直联模式出现之前，网银系统的客户是通过浏览器访问网上银行系统，即客户与系统的交互是通过浏览器页面进行的。系统的输入是通过页面提交上来的字符串（POST 方式或者 GET 方式），而输出是 HTML 格式的页面。 2002 年 11 月，在我公司为中信银行总行顺利实施网银项目的基础上，总行公司部根据中粮集团的银企需求，提出了基于总行网银现有业务，开发满足企业财务系统直联的接口系统。双方输入和输出采用标准 XML 格式的数据。该接口于 2003 年 3 月开发完毕并先后接入中粮、中储等大型集团客户，满足了客户的需求。此后在 2005 年 1 月，根据一期银企直联系统的运用情况，以及与用友等专业财务软件提供商的合作，进一步完善银企系统，推出了银

企直联 2.0 版本。系统简介：银企直连是指在现有网银系统的基础上，开发特定的接口，使企业客户端系统通过该接口能够访问网银系统。银企直连接口提供了企业应用通过企业客户端系统（如财务系统、基金集中管理系统、预算系统等）访问银行网上银行系统的渠道；企业可以通过其客户端系统直接进行账户余额查询、明细查询和转账等业务。银行提供企业应用所需的各种原子交易如：转账、余额查询、明细查询、签约账户和收款单位下载、收款单位维护等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。建设原则：在整个建设过程中，我们遵循如下准则： ◆ 确保系统具有足够的安全性保证 ◆ 确保一定的系统性能 ◆ 充分考虑项目开发周期短的特点，确保按期完成 ◆ 充分考虑系统的可扩展性，满足未来发展的需要 ◆ 充分考虑系统的通用性实施过程：银企直连接口主要包含如下功能模块：牵引模块、安全模块、具体交易模块三部分。各部分主要功能描述如下。

牵引模块牵引模块实现了输入数据分析（XML 解析）、身份验证、session 创建、输入格式转换、输出格式转换和交易引导。对于要求签名的交易（如转账等），该模块还需要完成解密和验签名。考虑到不同客户端 xml 接口标准不一样，牵引模块还需要实现 xml 格式转换功能，以实现从非标准的输入/输出格式到标准接口的转换。首先，牵引模块进行数据解析。一般情况下，企业系统每次访问网银的交易请求数据中均含有用户名／口令信息。牵引模块利用用户名／口令信息以及系统自动获得的客户证书信息进行身份验证。通过后，为该客户创建 session（session 中含有客户的签约账户列表和客户的操作权限信息等）。然后，根据客户的具体请求，牵引模块形成具体交易处理模块所需要的输入数据，引导具体交易模块执行。牵引模块把交易模块的交易结果以确定的 XML 格式返回给企业系统。安全模块银企直连系统提供了企业应用通过客户端系统（如财务系统、基金集中管理系统、预算系统等）访问银行网上银行系统的渠道；企业可以通过其客户端系统直接进行账户余额查询、明细查询和转账等业务。银行提供企业应用所需的各种原子交易如：转账、余额查询、明细查询、签约账户和收款单位下载、收款单位维护等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要。企业应用提交 http 请求到银行提供的安全代理（又称企业端安

全服务器，Security Proxy，以下简称 S.P），再由 S.P 通过 SPKM 协议（SPKM，简单公钥机制）连接目标银行网上银行系统的安全服务器（Security Server, 以下简称 S.S），完成业务请求过程；银行进行业务处理后，返回执行结果。企业如需使用银企直连系统，要向普通网上银行企业客户一样，办理有关注册手续，并审领 CFCA 签发的企业高级证书。同时，安装银行提供的安全代理 S.P。企业应用将交易请求发往企业端安全代理（S.P），S.P 接收交易请求(http 方式或 http 代理方式)，经过加密后传送到银行端安全服务器（S.S）。S.P 与 S.S 之间形成基于 SPKM 的安全通道，保证了数据传递的安全性要求。经 S.S 解密后发给网上银行系统进行处理并返回结果。另外，对于需要签名的交易（如转账），其签名和验签名也是由 S.P 和 S.S 完成。具体交易模块 ◆ 登录及身份验证由牵引模块完成。 ◆ 查询类交易银企直连接口项目中需要的查询类型交易包括余额查询、当日明细查询、历史明细查询、按页查询对账单和按日期查询对账单。 ◆ 转账类交易在银企直连的情况下，企业系统发送给网银的转账请求

是最终的转账指令，需要立即执行。因此，银企直连的转账是指直接转账，而且不需延期支付。由于制单在企业客户端系统中进行，为了满足网银现有业务权限的要求，需要企业系统预先下载脱机制单信息，包括：签约账号下载、收款单位下载、城市代码下载、货币号下载和支付方式下载。 ◆ 代理业务代理业务包括代发工资导入、代发工资查询、代发工资明细查询和财务报销之直接转账。目前支持文本格式倒入与 EXCEL 格式倒入。 ◆ 管理维护管理维护包括增加收款单位、删除收款单位、查询收款单位、收款单位批量导入；其中 SP 和 SS 是安全代理，保证了企业系统和网银之间数据传递的安全性。而 SV 实现了对重要（敏感）数据的数字签名和签名验证，保证了交易的不可否认性。功能分布：功能需求 ◆ 牵引模块身分验证 Sessios 管理输入/输出 xml 格式解析

Xml 格式转换交易引导 ◆ 具体交易余额查询当日明细查询历史明细查询按页查询对账单按日期查询对账单内部转账之直接转账对外支付之直接转账收款单位下载签约账号下载城市代码下载货币号下载支付方式下载代发工资导入代发工资查询代发工资明细查询财务报销之直接转账增加收款单位查询收款单位删除收款单位

收款单位批量导入 ◆ 安全模块安全代理签名和签名验证系统特色： ◆ 卓越的安全保障体系 ◆ 总行统一接口规范，统一管理与推广。 ◆ 统一通用的 http 通讯协议。 ◆ 支持企业端各种数据接口格式，由系统统一自动转换。 ◆ 支持通用文件（txt 及 excel）倒入模式。应用现状：中信银行银企直联系统自上线以来，已经在全行进行了推广，陆续有数十家大型集团企业接入，运行状况良好。

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