2011年初级经济师金融专业考试真题及答案.doc

发布时间：2022-09-14 发布人：admin 分类：说明书资料大小：0.26M 资料格式：doc 举报版权申诉

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2011 年初级经济师金融专业考试真题及答案 —、单项选择题(共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意) 1. 下列货币形态中，属于代用货币的是( )。 A.贝壳 B.交子 C.金币 D.人民币 B【解析】代用货币的使用最早出现在我国北宋年间。据《宋史》记栽，当时四川地区商业发达，经济往来频繁，原来使用的铁钱体重值小，携带十分不便，于是用树皮纸做成的货币，即“交子”诞生。“交子”意指交换凭据，它不但是我国最早的纸币，也是世界最早的纸币。选项 A，贝壳是实物货币;选项 C,金币是金属货币;选项 D,人民币是信用货币。 2. 在凯恩斯的货币需求函数中，代表( )货币需求。 A.投机性 B.预防性 C.交易性 D.恒久性 A【解析】凯恩斯以 L1 代表交易性货币需求和预防性货币需求，以 L2 代表投机性货币需求，其货币需求函数式即为：M=M1+M2=L1(y)+L2(r)=L(y，r). 3. 弗里德曼货币需求函数中的收人变量 y 是指( )。 A.名义收人 B.恒久性收人 C.预期收人 D.当期收人 B 4. 根据马克思的货币需要量公式，在货币流通速度不变的条件下，执行流通手段的货币量取决于( )。 A.商品质量 B.商品生产技术条件 C.待销售商品价格总额 D.投机性货币需求 C【解析】按照马克思对货币需求量的论述，流通中必需的货币量为实现流通中待销售商品价格总额所需的货币量。待销售商品价格总额决定了所需的货币数量。 5.费雪的货币需求函数式为( )。

A【解析】选项 B,是剑桥方程式;选项 C,是凯恩斯货币需求函数;选项 D,是弗里德曼的货币需求函数。选项 A 为费雪货币需求函数，式中，M 为一定时期内流通中货币平均数， y 为货币流通速度，p 为各类商品价格加权平均数，r 为交易量。 6.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 B【解析】当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的准备金存款账户，直接影响商业银行超额准备金存款，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。 7.在我国，人民币从中国人民银行现金发行库直接进人商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为( )。 A.现金投放 B.现金发行 C.现金回笼 D.现金归行 B【解析】选项 A,现金投放是指由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域——即形成企事业等单位库存现金和居民手持现金的过程;选项 C,现金回笼是指当商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程; 选项 D,随着企业单位和个人用现金进行各种支付，流通中现金又流回商业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行。 8.在金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家和地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务称为( )。 A.理财顾问 B.抵押贷款 C.信用中介 D.财产征信 D【解析】对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信。财产征信又可分为个人财产征信、法人财产征信和个体工商户财产征信。 9.按低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额兑付，而不另付利息的国债是( )。 A.可转换债券 B.记账式国债 C.贴现国债 D.凭证式国债 C【解析】贴现国债是按低于面值金额的价格发行，到期时按票面金额兑付，而不另付利息的国債。票面金额与发行价格之间的差价即为该贴现国债的收益。贴现国债收益率计算公式为：

10.某储户 2009 年 2 月 1 日存人银行储蓄存款 8 000 元，原定存期 1 年，假设存人时该档次存款月利率为 2.25 知，该储户于 2009 年 7 月 1 日提前支取该笔存款，假设支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率 1.29%«，每月按 30 天计算，则应付利息为( )元(注：不考虑利息税)。 A. 10.32 B. 18.00 C. 51.60 D. 302.00 C【解析】未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的，提前支取的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。计算公式为：提前支取部分的应付利息=提前支取的本金 x 实存夭数 x 支取日活期储蓄存款利率。所以提前支取的应付利息=8 000 xl50 x (1.29%0÷30) =51.60 (元)。 11.一家企业把商品赊销给另一家企业，商品的使用权发生转移，形成的买卖双方债权债务关系的一般存在形式是( )。 A.货币形式 B.信用形式 C.信托形式 D.租赁形式 A【解析】商业信用贷出的资本是商品资本。企业赊销的商品是处在流通阶段、待实现价值的商品，一家企业把这些商品赊销给另一家企业时，商品资本贷出了，使用权发生了转移，由于商品的货款没有支付，形成了以货币形式存在的买卖双方的债权债务关系。 12.某客户于 2009 年 5 月 1 日向银行申请贴现，票据金额为 100 万元，票据到期日是 2009 年 5 月 11 日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率 4.5% ,每月按 30 天计算，则贴现利息为( )元。 A. 15 000 B. 3 750 C. 1 500 D. 450 C【解析】贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。其中，贴现率就是办理贴现使用的贴现利率;贴现期就是票据自贴现日起至票据到期日止的时间，整月的按 30 天计算，零头天数按实际天数计算。计算公式为：贴现利息=票据的票面金额 x 贴现率 x 贴现期。贴现利息=1 000 000 x (4. 5%o -r30) x 10 = 1 500 (元)。 13.持卡人事先在发卡银行存款，持卡购物、消费时以存款余额为限度的银行卡是( )。 A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.透支卡

C【解析】选项 A,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;选项 B，准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡;选项 C,借记卡是指持卡人事先在发卡银行存款，持卡购物、消费要以存款余额为限度的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 14.提供设备或工具短期使用权的信用形式是( )。 A.金融租赁 B.杠杆租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 C【解析】经营租赁又称服务租赁，是一种以提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式。选项 A、D,金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式。选项 B,杠杆租赁是一种投资和信贷相结合的租赁形式。 15.商业银行通过吸收存款，动员和集中社会闲置资金，然后放款给资金需求者，这是指商业银行的( )职能。 A.货币投放 B.货币转换 C.支付中介 D.信用中介 D【解析】商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的闲置货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能。 16.现代信托业起源于尤斯制，这种制度诞生于中世纪的( )。 A.法国 B.德国 C.荷兰 D.英国 D【解析】现代信托业起源于英国的尤斯制。尤斯制是一种财产转移的制度，在中世纪的英国，人们的财产转移与财产继承受到有关法律条款的限制，为了规避这些限制，人们采取信托(委托他人)的方式来保全财产。 17.证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为( )。 A.公募发行 B.私募发行 C.机构发行 D.有限发行 B【解析】私募发行又称私下发行，就是发行者将证券定向售给有限的机构投资者，如保险公司、共同基金等;而公募发行是指证券发行者向不特定的社会公众公开筹集资金。 18.介于资金提供者和资金使用者之间进行债权债务关系转移的中介通常称为( )。 A.投资类金融中介 B.间接金融中介

C.封闭型金融中介 D.直接金融中介 B【解析】间接金融中介是指活动于间接金融领域，在最初的资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。 19.投资基金通常以发行( )的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。 A.基金受益凭证 B.无限期债券 C.可转换债券 D.优先股 A【解析】投资基金由若干法人发起设立，以发行基金受益凭证方式募集资金后，设立基金管理公司(即专业经理人)进行运营。 20.在我国经济体制改革前的计划经济体制下，“一身二任”的中央银行体制是指( ) 的模式。 A..中央银行业务与一般信贷业务责任 B.金融监管与金融调控责任 C.货币发行与外汇管理责任 D.行政管制与市场调节责任 A【解析】我国的中央银行是中国人民银行，是在革命根据地和解放区银行的基础上建立的。中华人民共和国成立以后，中国人民银行作为第一家人民政权所拥有的国家银行，顺理成章地成为新中国的中央银行。但在计划经济体制下，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理全国工业、农业和商业短期信贷业务和城乡居民储蓄，这就是所谓大一统”和“一身二任”的中央银行体制。 21.经理国库的业务属于中央银行的( )。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务 B【解析】选项 A,资产业务主要包括贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等;选项 B,负债业务主要包括集中存款准备金、货币发行和经理国库;选项 C,表外业务，是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务，不属于中央银行的业务范围内。 22.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为( )。 A.即期市场和远期市场

B. —级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场 A【解析】按金融交易的交割时间，可将金融市场分为即期市场和远期市场。选项 B, 一级市场和二级市场是按金融交易的性质划分的;选项 C,场内交易市场和场外交易市场是按金融交易的场所划分的;选项 D，货币市场和资本市场是按金融商品的期限划分的。 23.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为( )。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现 C【解析】转贴现是金融企业之间，通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。随着我国票据贴现市场的发展，转贴现已成为我国金融企业融通资金的又一个渠道，而且呈逐漸增加的趋势。 24.某商业银行在出售国债的同时，与买方约定于若干天后以双方事先商定的价格再将等量的国债买回，这种融资方式称为( )。 A.同业拆借 B.回购交易 C.期货交易 D.票据贴现 B【解析】证券回购交易是指资金需求者出售中短期证券的同时，与买方约定于未来某一时间以事先确定的价格再将等量的该种证券买回的短期融资方式。 25.根据 2005 年施行的《短期融资券管理办法》，企业发行融资券时实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过企业化净资产的( )。 A. 20% B. 30% C. 40% D. 50% C【解析】为了控制风险，企业发行融资券时应依法实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过企业净资产的 40%。 26.在证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为( )。 A.过户 B.交割 C.清算 D.成交 A【解析】证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为过户。证券交易后，持有人发生了变化，需要通过过户实现股权或债权在投资者之间的转移。选项 B,交割是证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程;选项 C,清算是为了减少证券和价款的交割数量，由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价款分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程。

27.在证券市场中，自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构称为 ( )。 A.证券承销商 B.证券经纪商 C.证券自营商 D.证券登记结算公司 C【解析】证券自营商是自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构。证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构;证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构。 28.某企业持面额 1 000 万元、尚有 4 个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，如果年贴现率为 6%，则银行应付给该企业( )万元资金。 A. 940 B. 960 C. 980 D. 1 020 29.下列存款种类中，规定 1 000 元才可起存的是( )。 A.定期储蓄存款 B.活期储蓄存款 C.个人通知存款 D.定活两便存款 C【解析】个人通知存款是指存款人与金融企业约定存入款项时不确定存期，支取时需提前通知约定支取存款日期和金额方能支取的存款。个人通知存款 1 000 元起存，多存不限，利息按实际通知存款支付时间长短计付，最短为 1 天，最长为 7 天前给出取款通知。这种存款期限可测，金额较大，稳定性强。 30.在金融企业吸收的存款中，具有主动负债性质的是( )。 A.个人通知存款 B.大额可转让存单 C.企业定期存款 D.单位活期存款 B【解析】金融企业的存款负债，称为被动型负债，因为其主动权掌握在存款人手中，金融企业不能招之即来。随着金融创新的不断深化，存款业务也不断推出新品种，如商业银行发行的大额定期可转让存单，是较为典型的变被动为主动吸收存款的业务。 31.金融机构对对公存款实行现金管理，开户单位的库存现金一般为不超过( )的曰常零星开支。

A. 1 天 B. 2 天 C. 3 -5 天 D. 7 天 C【解析】金融企业根据开户单位的实际需要核定其库存现金限额，其库存现金一般不得超过本单位 3--5 天的日常零星开支所需要的现金。 32.下列各项企业活动中，属于商业银行向中央银行融资途径的是( )。 A.吸收存款 B.再贴现 C.转贴现 D.发行次级债 B【解析】再贴现又称“重贴现”，是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券(如期票、银行承兑汇票等)后，为了应付短期资金需要再向中央银行贴现以融通资金的行为。 33.以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的监管职能是 ( )提出来的。 A. 1988 年《巴塞尔协议》 B. 1996 年《巴塞尔市场风险补充协议》 C. 1997 年有效银行监管核心原则 D. 1999 年《巴塞尔新资本协议》 D【解析】1993 年巴塞尔委员会着重针对市场风险，提出制定银行市场风险资本金的要求。1996 年 1 月巴塞尔委员会颁布了《测定市场风险的巴塞尔补充协议》。1997 年 9 月，巴塞尔委灵会又制定了有效银行监管的核心原则。1999 年 6 月，巴塞尔委贸会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架。直至 2004 年 6 月 26 日，在经过长达 5 年的修订后，巴塞尔新资本协议最终定稿。 34.存款单位与金融企业约定合同期限，协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度部分的存款可以上浮利率，这种存款是( )。 A.单位活期存款 B.通知存款 C.单位协定存款 D.单位定期存款 C【解析】单位协定存款是指存款单位与金融企业通过签订《协定存款合同》，约定合同期限、协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，超过基本存款额度的存款为协定存款，基本存款按活期存款利率付息，协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息的一种存款种类。 35.根据贷款五级分类，不良贷款是指( )类贷款。 A.逾期、呆滞、呆底 B.关注、次级、可疑 C.次级、可疑、损失 D.关注、次级、损失

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