2017年国考银监会法律类考试真题回忆版.doc

发布时间：2022-09-28 发布人：admin 分类：说明书资料大小：0.08M 资料格式：doc 举报版权申诉

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2017年国考银监会法律类考试真题回忆版

2017 年国考银监会法律类考试真题回忆版 2016 年 11 月 26 日、27 日在省会参加了国家公务员考试，报考的是银监会法律类职位。报名后，本人像唐太宗当年高价求购王羲之的真迹一样到处去搜索真题，发现银监会法律类真题从来不对外发布，银监会这种雷人做法真是令人匪夷所思！考试卷上都是写着“绝密”二字，看来是无法获得完整真题了。所以考试结束后我回忆了题目，希望对于以后的报考同样岗位的同学们有所帮助，论语中有云：“君子成人之美，不成人之恶，小人反是。” 根据艾宾浩斯遗忘曲线，学得的知识在一天后，如不抓紧复习, 就只剩下原来的 25%，所以为了对抗可怕的遗忘曲线，走出考场后我就在考场楼道里回忆刚刚考过的题目。由于每年考试都是同一套题目反复考，所以这个决定了银监会法律类真题的含金量要高于任何考试的真题！要认真研究真题，也许出题人会改一下，但是考点还是万变不离其宗，同学们要从多角度去复习。举个例子：在以前考察资本充足率的时候，都是单纯的考察一个数字，就是 8%，今年同样还是考察这个考点，但是他考察的方式换了一个角度，就是已经不是简单考察 8%那么简单了，它考察这个 8%是怎么来的，是什么和什么的比率。考察资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。可以大胆预测一下，以后还会考察这个考点，考察方式还会再度改变，也许就是如下单选题目: 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。 A、贷款余额与存款余额的比例不得超过 75% B、贷款余额与存款余额的比例不得低于 75% C、资本充足率不得超过 8% D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 这个答案是选择 D。解析：由于《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》已由第十二届全国人大常务委员会第十六次会议于 2015 年 8 月 29 日通过，自 2015 年 10 月 1 日起施行。修改：一是删去第三十九条第一款第二项“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”；二是删去第七十五条第三项“未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的”中的“存贷比例”。所以无论是选择 A、B 任何一个都是错误的。在复习的时候，我们也许会记住一个 8%数字，但是是高于或者低于 8%不会太注意， C 选项中“超过”是错误

的。这个题目是我自己创新设计的，只是想说明在复习的时候一定要注意细节！以后可以按照这样的套路去发散思维。考试的时候，五个科目的卷子是合订在一起的，之所以这样做主要是自古考场多奇葩，为了防范猪一样的考生和监考人员，因为银监会的涉及考试科目类别较多，很多不同类别的考生是在同一个考场，以前他们经常发错或者拿错卷子，到时又来询问请示，既影响他人又耽误大家时间。合订一本后，无论你自己是哪个类别都可以找到自己类别的题目，即使选错了，也是考生自己负责。这样做后，真的就一劳永逸地解决了困扰考场多年的难题，再也没有考生拿错卷子，也没有监考人员发错卷子的问题了。缺点就是会增加一点印刷成本，但是由于是考生自己买单，所以银监会也无所谓，毕竟不用它掏腰包。考试是在省会城市统一举行，防止地方舞弊。考完专业课后，公务员行测和申论也是在同一地方继续进行。进入考场要签名并提交身份证由监考人员保存，中途进行扫描识别，进场后会进行金属探测，同时考场布有屏蔽仪和摄像监控。考试中途不能上厕所，有生理疾病憋不住的要请示批准。也不得提前交卷，必须考完后才能交卷。整个考试有 120 道题目，考试有 120 分钟。经济金融基础知识 20 题，英语题目 20 题，剩下 80 题都是法律。复习的时候可以看看司法考试真题，银行从业资格考试《法规与综合能力》历年真题，《银行考试一本通》，有些题目有重合。 (一)经济金融基础知识经济金融基础知识部分是各类别考试都要考查的内容，这部分内容通常难度不大，主要考查考生对一些基础知识的了解。具体考查内容如下： 1. 商业银行负债业务

商业银行的负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。一、商业银行最主要的负债的业务就是存款业务,也是商业银行营运资金的主要来源。包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。二、资本金是银行经营业务的基础，是商业银行成立时依法必须筹集的资本。三、同业拆借，银行与银行之间的资金拆入拆出。四、向中央银行借款，包括再贴现、直接贷款。 2. 存款保险制度第五条存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。 3. 银监会监管目标。银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态： 1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益; 2、增进市场信心; 3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解; 4、努力减少金融犯罪 4. 金融风险类型。按照风险来源的不同，金融风险主要可以分为以下几种类型： 1)市场风险，

是由于市场因素(如利率，汇率，股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。这些市场因素对金融参与者造成的影响可能是直接的，也可能是通过对其竞争者，供应商或者消费者所造成的间接影响。 (2)信用风险，它是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的可能性。几乎所有的金融交易都涉及信用风险问题：除了传统的金融债务和支付风险外，近年来随着网络金融市场(如网上银行，网络超市等)的日益壮大，网络金融信用风险问题也变得突出起来。 (3)流动性风险，它是金融参与者由于资产流动性降低而导致的可能损失的风险。当金融参与者无法通过变现资产，或者无法减轻资产作为现金等价物来偿付债务时，流动性风险就会发生。 (4)操作风险，它是由于金融机构的交易系统不完善，管理失误或其它一些人为错误而导致金融参与者潜在损失的可能性。目前对操作风险的研究与管理正日益受到重视：从定性方面看，各类机构不仅通过努力完善内部控制方法来减少操作风险的可能性；从定量方面看，它们还将一些其它学科的成熟理论(如运筹学方法)引入到了操作风险的精密管理当中。 5. 银监会监管原则 1 管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； 2 管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； 3 管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线； 4 提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。 6. 商业银行经营原则商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则： 1．效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效

益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。我国《商业银行法》规定，商业银行以效益性，安全性和流动性为原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行既要追求自身盈利，又要注重社会效益，这是我国商业银行法所规定的经营原则。 2．依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。 3．保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行导致该银行退出市场。 4．自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。 5.严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息 6.依法营业，不损害社会公共利益 7.公平竞争 8.依法接受中央银行与银监会的监督和管理 7. 国际储备的构成国际储备主要由四种形式的资产构成： 1、外汇储备：指一国货币当局持有的以国际货币表示的流动资产，主要采取国外银行存款和外国政府债券等形式。 2、黄金储备：指一国货币当局持有的货币性黄金。在国际金本位制度下，黄金储备是国际储备的典型形式。 3、特别提款权：是国际货币基金于 1969 年创设的一种账面资产，并按一定比例分配给会员国，用于会员国政府之间的国际结算，并允许会员国用它换取可兑换货币进行国际支付。 4、国际货币基金组织的储备头寸。

国际储备的作用 1.国适度缓解国际收支不平衡对本国经济的冲击。 2.维持本国货币汇率的稳定。 3.充当本国对外借债的基本保证。 4.影响货币发行量。 8. 现代信用形式现代信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。在这些信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。（1）商业信用。商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对购买企业以赊销方式提供的信用。（2）银行信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随现代资本主义银行的产生而产生的，是在商业信用的基础上发展起来的。（3）国家信用。国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人而形成的负债。（4）消费信用。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，主要有赊销、分期付款等消费信贷。（5）国际信用。国际信用是指一切跨国的借贷关系与借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。国际信用具体形式包括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。 9. 金融市场分类（1）按地理范围可分为： ①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。 ②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。（2）按经营场所可分为： ①有形金融市场，指有固定场所和操作设施的金融市场； ②无形金融市场，以营运网络形式存在的市场，通过电子电讯手段达在交易。

（3）按融资交易期限划分为： ①长期资金市场（资本市场），主要供应一年以上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通； ②短期资金市场（货币市场），是一年以下的短期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖。（4）按交易性质划分为： ①发行市场，也称一级市场，是新证券发行的市场； ②流通市场，也称二级市场，是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。（5）按交易对象划分为折借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场（包括股票市场和债券市场）、外汇市场、黄金市场和保险市场。（6）按交割期限可分为： ①金融现货市场，融资活动成交后立即付款交割； ②金融期货市场，投融活动成交后按合约规定在指定日期付款交割。按照上述各内在联系对金融市场进行科学系统的划分，是进行金融市场有效管理的基础。（7）按交易标的物划分为： ①货币市场 ②资本市场 ③金融衍生品市场 ④外汇市场 ⑤保险市场 ⑥黄金及其他投资品市场（8）根据融资方式划分为： ①直接融资市场 ②间接融资市场（9）根据具体的交易工具类型划分： ①债券市场 ②票据市场 ③外汇市场 ④股票市场 ⑤黄金市场

5 险市场 10. 基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率(Libor)、美国的美国联邦基准利率(FFR)、日本的东京同业拆借利率(Tibor)、欧盟的欧元银行同业拆借利率 (Euribor)等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W 和 2W 回购利率)、法国(1W 回购利率)、西班牙(10D 回购利率)。[1] 在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。 11. 货币政策货币政策是指中央银行为实现既定的目标，运用各种工具调节货币供应量来调节市场利率，通过市场利率的变化来影响民间的资本投资，影响总需求来影响宏观经济运行的各种方针措施。调节总需求的货币政策的三大工具为法定准备金率，公开市场业务和贴现政策。 12. 生产理论 13. 需求理论需求是指消费者（家庭）在某一特定时期内，在每一价格水平时愿意而且能够购买的某种商品量。需求是购买欲望与购买能力的统一。表示某种商品的价格与需求量之间关系的表就是需求表。需求曲线是根据需求表画出的，是表示某种商品价格与需求量之间关系的曲线，需求曲线向右下方倾斜。影响因素编辑（1）影响需求的因素包括影响购买愿望与购买能力的各种经济与社会因素，这些因素主要

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