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保险原理 Harriett E. Jones Steven R. Silver

LOMA（Life Office Management Association, Inc.），即国际金融保险管理协会，是一个创建于1924年的国际性协会。LOMA致力于与来自全球保险、金融服务行业的协会成员精诚合作，通过高质量的员工发展计划、调究、信息共享以及相关的产品和服务来帮助协会成员改善其管理和运作。LOMA的学术活动之一是，发起设立了可以颁发资格证书的自学教育培训计划。这些计划包括：寿险管理师（Fellow, Life Management Institute/FLMI）和财富管理规划师（Fellow, Financial Services Institute/FFSI）。如需详细了解LOMA的教育培训计划，请访问www.loma.org 。目标声明：LOMA教育培训计划的测试和资格认证在LOMA教育培训计划目录中所介绍的有关考试只是用来考查考生是否已经顺利完成了指定的相关课程，而获得LOMA的任何资格认证仅仅表明考生已经成功地通过了所有指定课程的考试。考生顺利完成LOMA指定的课程，或者获得LOMA 的某个资格认证，并不意味着LOMA在任何程度上证明他们具备履行某项特定任务所需的才能、培训或能力。LOMA考试只用于一般的教育培训目的，没有任何其他意图。此外，LOMA的课程和考试并不旨在描述保险和金融服务行业的任何行为标准，LOMA也明确反对任何借助这些课程和考试来实现这种目的的企图。对考生能力和行业行为标准的任何评估都应该基于独立的职业调查研究和优秀职业顾问的指导。 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利

保险原理 Harriett E. Jones, J.D., FLMI, ACS, AIRC Steven R. Silver, J.D., FLMI, AFSI, ACS, AIRC, AIAA 中文版译者周芳上海财经大学 LOMA教育与培训亚特兰大，佐治亚州 www.loma.org 自本书出版以来，其中的信息可能已经有所变化或更新。欲了解本书的最新信息，请访问www.loma.org。 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利

PROJECT TEAM: Authors: Manuscript Editors:　 Examinations Editor: Project Manager: Permissions Editor: Copy Editors: Indexer: AVP, Marketing: Lead Graphic Designer: Graphic Designer: Production Coordinator: Product Sourcing Manager: Carol Wiessner, ACS Administrative Support: Harriett E. Jones, J.D., FLMI, ACS, AIRC Steven R. Silver, J.D., FLMI, AFSI, ACS, AIRC, AIAA Harriett E. Jones, J.D., FLMI, ACS, AIRC Martha Parker, FLMI, ACS, ALHC, AIAA Julia K. Wooley, FLMI, ACS, ALHC, HIA, MHP Steven R. Silver, J.D., FLMI, AFSI, ACS, AIRC, AIAA Robert D. Land, FLMI, ACS Robert D. Land, FLMI, ACS Paul Wilson Marlene McAuley Allison Ayers-Molette Amy Stailey Mamunah Carter Copyright © 2011 LOMA (Life Office Management Association, Inc.). All rights reserved. 18 17 16 15 14 13 12 11 10 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 This text, or any part thereof, may not be reproduced or transmitted in any form or by any means, electronic or mechanical, including photocopying, recording, storage in an information retrieval system, or otherwise, without the prior written permission of the publisher. While a great deal of care has been taken to provide accurate, current, and authoritative information in regard to the subject matter covered in this book, the ideas, suggestions, general principles, conclusions, and any other information presented here are for general educational purposes only. This text is sold with the understanding that it is neither designed nor intended to provide the reader with legal, accounting, investment, marketing, or any other types of professional business management advice. If legal advice or other expert assistance is required, the services of a competent professional should be sought. ISBN: 978-1-57974-351-2 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利

LOMA 280 教材——保险原理乔志成恒生财险（香港）有限公司中德安联人寿保险有限公司翻译负责人兼主译：周芳翻译组成员：专业审译委员会：陈良，Executive Vice President and Chief Operating Officer 翻译排版制图：翻译学术机构：翻译项目经理：出版制作经理：制作协调人：翻译协调人：周耀明，MBA, FLMI, FCII, ANZIIF(Fellow), CPCU 汪湘，FLMI，FFSI，UND，ARA，ACS，PCS，AIRC，AIAA 　　　信诚人寿保险有限公司王佳上海财经大学 Marie Lavigne, FLMI, PCS Manager, Translation and Interpretation Services Carol Wiessner Amy Stailey Kai Zhao, FLMI, FFSI, PCS, AIRC, AIAA, ARA, UND 本书译自英文原版 Principle of Insurance Copyright © 2011 LL Global, Inc. 版权所有。未经出版者书面许可，本书的任何内容均不得以任何方式或手段进行复制或翻印。本书将尽量准确地为读者提供最新的权威论述。本书的观点、建议、原理、结论和其他信息都仅仅出于一般的教育目的，而非向读者提供有关法律、会计、投资、营销或其他方面的管理建议。如果需要法律咨询或其他方面的帮助，请征求相关专家的意见。 ISBN: 978-1-57974-382-6 字数: 195千字 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利

6 目　录保险原理目录前言致谢教材编写小组与其他贡献者 LOMA员工/顾问引言使用应试指南第一部分：保险基本原理第1章　风险与保险引论一、风险的概念二、风险管理（一）回避风险（二）控制风险（三）转移风险（四）承担风险三、保险四、通过保险来管理风险（一）可保风险的特征（二）保险核保（三）保险利益要求第2章　人寿与健康保险业一、保险公司的组织形式（一）企业的组织类型（二）保险公司的组织类型二、作为金融机构的保险公司（一）金融中介（二）金融服务业的演进三、政府在保险中的作用（一）保险监管（二）社会保险计划（三）税收 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利 12 12 12 15 18 19 20 21 21 18 22 22 22 23 25 26 30 32 35 36 36 37 38 40 40 42 42 46 46

保险原理目　录 7 第3章　保险合同一、非要式合同的条件（一）相互合意（二）法律上充分的对价（三）合法的目的（四）签约能力二、合同的类型（一）单务合同与双务合同（二）等价交换合同与射幸合同（三）附合合同与协商合同第4章　寿险产品的财务设计一、法定责任准备金制度二、产品财务设计的要素（一）给付成本（二）投资收益（三）营运费用（四）财务设计中的保守取值（五）保险费率三、均衡保费制度第二部分：个人寿险第5章　定期寿险一、寿险所能满足的需求（一）个人需求（二）企业需求二、定期寿险（一）定期寿险产品的特征（二）定期寿险保障计划（三）定期寿险保单的特性第6章　现金价值寿险与两全保险一、终身寿险（一）缴费期间（二）修正终身寿险（三）多被保险人的终身寿险二、万能寿险（一）保单要素的拆分 www.loma.org 版权2011 LL Global, Inc. 保留所有权利 48 50 50 50 51 51 54 54 56 56 59 61 62 62 64 67 68 68 69 72 73 73 73 77 77 78 82 88 89 92 93 95 96 96

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