2019年10全国月自考金融理论与实务真题及答案.doc-资料库

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2019 年 10 全国月自考金融理论与实务真题及答案注意事项： 1. 本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。 2. 应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答，答在试卷上无效。 3. 涂写部分、画图部分必须使用 2B 铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。第一部分选择题一、单项选择题：本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分。在每小题列出的备选项中只有一项是符合题目要求的，请将其选出。 1. 货币制度的发展历程为()。 A.银本位制→金本位制→金银复本位制→不兑现的信用货币制度 B.金银复本位制→银本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度 C.银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度 D.金银复本位制→金本位制→银本位制→不兑现的信用货币制度标准答案：C 答案解析：国家货币制度是一国货币主权的体现，其有效范围一般仅限于一国之内。国家货币制度的类型大致经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度，其中前三类被统称为金属货币制度。选项 C 正确。 P57 2. 下列关于牙买加体系内容表述正确的是()。 A.国际储备货币多元化 B.建立国际货币基金组织 C.实行固定汇率制 D.实行“双挂钩”的国际货币体系标准答案：A 答案解析：牙买加体系的核心内容包括： (1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。 (2)黄金非货币化。(3)国际储备货币多元化(选项 A)。(4)国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。P60 布雷顿森林体系的主要内容：(1)以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系(选项 D)。“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。 (2)实行固定汇率制(选项 C)。(3)建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织( IMF)，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作(选项 B)。P59 3. 下列关于商业本票表述正确的是()。 A.商业本票是一种承诺式票据 B.商业本票经过承兑才能生效 C.商业本票不能背书转让 D.商业本票通常由债权人签发标准答案：A 答案解析：选项 A 正确、D 错误：商业本票是一种承诺式票据，通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。选项 B 错误：商业本票一经签发即可生效，无须承兑手续。选项 C 错误：商业票据既是用以证明债权债务关系的凭证，又是融通资金的重要工具。商业本票可以背书转让。P72 4. 有“金边债券”之称的是()。

A.企业债 B.国债 C.金融债 D.抵押债标准答案：B 答案解析：国债是安全性很高的债券，基本不存在违约风险，因此，国债又有 “金边债券”之称。 P76 试题点评： 2016 年 10 月单选第 7 题。 5. 投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的()。 A.票面收益率 B.即期收益率 C.当期收益率 D.到期收益率标准答案：D 答案解析：到期收益率是指投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到债券期满时可以获得的年平均收益率。 P86 6. 实际利率与名义利率的关系用公式表示为()。 A.实际利率 =名义利率 +物价水平变动率 B.实际利率 =物价水平变动率 - 名义利率 C.名义利率 =实际利率 - 物价水平变动率 D.名义利率 =实际利率 +物价水平变动率标准答案：D 答案解析：实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。用公式表示实际利率与名义利率的关系如下：名义利率=实际利率 +借贷期内物价水平的变动率。 P88 7. 下列属于货币市场的是()。 A.证券投资基金市场 B.股票市场 C.票据市场 D.长期债券市场标准答案：C 答案解析：货币市场又称短期金融市场，是指以期限在 1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等属于货币市场。 P124 8. 以一定单位的外国货币为标准，折算成若干单位本国货币的汇率标价方法是()。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.基准标价法 D.套算标价法标准答案：A 答案解析：直接标价法是指以一定单位的外国货币为标准，折算成若干单位的本国货币表示汇率。 P99 9. 以开放经济条件下的“一价定律”为基础提出的汇率决定理论是()。

A.国际借贷说 B.货币分析说 C.购买力平价理论 D.利率平价理论标准答案：C C.安全性高 D.交易额大 E.风险性高标准答案：ABCD 答案解析：货币市场的特点： (1)交易期短;(2)流动性强; (3)安全性高; (4)交易额大。 P129-130 23. 金融衍生工具市场的功能包括()。 A.价格发现功能 B.调节经济功能 C.套期保值功能 D.筹集资金功能 E.投机获利功能标准答案：ACE 答案解析：金融衍生工具市场的功能： (1)价格发现功能; (2)套期保值功能; (3)投机获利手段。 P186-187 24. 金融工具的特征有()。 A.期限性 B.流动性 C.单一性 D.风险性 E.收益性标准答案：ABDE 答案解析：金融工具的特征： (1)期限性;(2)流动性;(3)风险性;(4)收益性。 P117-118 25. 人民币制度的主要内容包括()。 A.人民币是我国的法定货币 B.人民币不规定含金量 C.外汇管理局对人民币总量进行调控 D.人民币是不兑现的信用货币 E.实行有管理的浮动汇率制度标准答案：ABDE 答案解析：目前我国人民币制度的主要内容包括： (1)人民币是我国法定货币; (2)人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币; (3)2005 年 7 月 21 日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。P59 第二部分非选择题三、判断说明题：本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分。判断正误，错误的说明理由。 26. 货币的时间价值是指同等金额的货币其未来的价值大于其现在的价值。标准答案：错误。(1 分)

理由：货币的时间价值是指同等金额的货币其现在的价值大于其未来的价值。 (2 分)P83 27. 居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是买入汇率。标准答案：错误。(1 分) 理由：居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是卖出汇率。 (2 分)P100 28. 远期利率协议的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免利率变动的风险。标准答案：正确。(3 分) 答案解析：远期利率协议最重要的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免了利率变动风险。签订远期利率协议后，不管市场利率如何波动，协议双方将来收付资金的成本或收益总是固定在合同利率水平上。 P191 29. 偿还性与支付利息是经济范畴中信用活动的基本特征。标准答案：正确。(3 分) 答案解析：济范畴中的信用则是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，因此，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。这个特征体现了信用活动中的等价交换原则。P66

五、简答题：本大题共 3 小题，每小题 8 分，共 24 分。 33. 简述债券投资的非系统性风险及其防范措施。标准答案： (1)债券投资的非系统性风险是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生

影响的风险。 (3 分) (2)违约风险、流动性风险等属于非系统性风险。(2 分) (3)对非系统性风险的防范主要通过投资分散化来实现。(3 分)P159 34. 简述金融机构的功能。标准答案： (1)提供支付结算服务; (2 分) (2)促进资金融通; (2 分) (3)降低交易成本; (1 分) (4)提供金融服务便利; (1 分) (5)改普信息不对称： (1 分) (6)转移与管理风险。 (1 分)P206-207 35. 简述一般性货币政策工具的作用机理。标准答案： (1)法定存款准备金率的作用机理是：中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。 (2 分) (2)再贴现政策的作用机理： ①中央银行通过调整再贴现利率影响商业银行借入资金的成本，进而影响商业银行向社会提供的信用量，以达到调节货币供给量的目的;(2 分) ②中央银行规定或调整何种票据及哪些金融机构具有向中央银行申请再贴现的资格，改变或引导资金流向，调整产业结构。(2 分) (3)公开市场业务的作用机理：中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，进而影响货币供给量与利率，实现货币政策日标。 (2 分)P327-329 六、论述题：本题 15 分。 36. 结合商业银行经营中面临的主要风险，分析商业银行提高风险管理水平的途径。标准答案： (1)主要风险： ①信用风险;②市场风险;③操作风险;④流动性风险;⑤国别风险;⑥合规风险;⑦声誉风险。 (2)提高风险管理水平的途径： ①优化风险管理环境; (2 分) ②合理设置风险管理组织; (2 分) ③建立完整的风险管理流程。 (2 分)P249-251 【评分参考】主要风险每点 1 分，答对 6 点即给 6 分。对提高风险管理水平的途径适当展开阐述再给 1-3 分。

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